9月25日，存量房贷款利率正式下调。

早8点刚过，就有不少房主打开银行APP，查看自己每月省了多少钱，令多家银行APP一度陷入瘫痪状态。

有同事直言：“今天之后，一年能省下个LV包包！”

就在大家忙着刷新系统时，也有网友爆料自己房贷“利率降了，但月供没有变”。这又是闹了什么乌龙呢？

中国建设银行现“乌龙”：利率下降但月供没变？

目前来看，多家主流银行，基本按照以上流程进行存量房利率调整。但锐评君发现，不少人在业主群、小红书等社交平台上吐槽建行利率下降但月供没变。

调整前

调整后

图源网络

从网络流传的截图可以看到，调整后每月的月供不变，但归还的本金增加、利息减少。

对于建行目前显示的“月供不变”的情况，网友认为虽然总还款利息减少，但还款人的月供压力短期内并没有减少。

按照中国建设银行最新通知，部分客户9月25日的还款金额尚未发生变化，9月26日8点起可查询最新还款计划，

建议大家明天一早刷新看看。

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调整后，每月能省多少钱？

我们以等额本息30年、贷款200万为例，算一下率调整之后能省下多少钱。

调整前利率为4.6%（LPR+30BP），每月还款约10253元，利息总额约为1691040元。

调整后利率为4.3%（LPR+0BP），每月还款约9897元，利息总额约1563074元。

每月月供少还356元，总利息少还127966元，是近13万的真金白银。

值得一提的是，此次调整之后，无论当初下款时是LPR上浮多少，都将归零或-20BP。

比如楼市较为火爆的前几年，不少南京买房人高利率、高加点上车，LPR上浮30-150基点、房贷利率6.2%+的大有人在。

但在今天之后，基点全部归零或-20BP。两年前6.2%、两年后4.2%，省的可不是一点半点。

尽管各主流银行已更房贷利率、最新月供等数据，但部分人仍有存量房利率调整标准、固定利率调整、二套转首套等各种疑惑。

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为何有人4.0%、有人4.3%？

按照调整规定，南京存量首套房调整利率下限为LPR和LPR-20BP。

首先要明白几个已知条件：

①、LPR是浮动的，央行在每月20日公布最新LPR；

②、按照规定，在每年的1月1日或是下款日，房贷率会以当日最新LPR调整一次；

③、9月25日起的存量房利率下调，是以每年房贷利率调整日（每年1月1日或下款日）当日的LPR为准。

也就是说，存量房下调和下款时间、合同约定的每年利率调整时间都有关系。举两个例子：

A于2022年2月下款，当时的利率为4.9%（LPR4.6%+30BP）,合同约定每年1月1日调整LPR；

今年1月1日，以当日最新LPR进行调整，为4.6%（LPR4.3%+30BP）；

9月25日，A最新调整标准是今年1月1日的LPR，也就是4.3%（LPR）。

B于2022年8月23日下款，当时的利率为4.6%（LPR4.3%+30BP），合同约定每年下款日调整LPR；

今年8月23日以当日最新LPR调整为4.5%（LPR4.2%+30BP）。

9月25日，B最新调整以今年8月23日的LPR为准，也就是4%（LPR4.2%-20BP）。

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为何有人存量房贷利率没有变化？

图源中国银行微信公号

如已是或低于首套住房贷款利率政策下限，会显示无需调整页面。

比如，D在2023年7月贷款买房，房贷利率为4.0%（LPR4.2%-20BP），与执行下限为LPR-20BP的标准相等，因此就无需调整。

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固定房贷利率怎么调？

图源中国银行微信公号

若住房贷款为固定利率、人民银行基准定价贷款或贷款状态为不良等情况，则无法在9月25日自动调整，需要在符合条件之后，向银行主动提出申请。

以中国银行为例，若住房贷款为固定利率，需要贷款人前往银行线下营业点，在变更为以LPR定价的浮动利率之后，再提出利率下调申请，审核通过后即可享受最新贷款利率。

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二套变首套，如何申请调整房贷利率？

二套房变更为首套之后，需要贷款人主动向银行提出申请。

线下联系贷款经理，线上可以直接在手机APP操作（以各银行官方口径为准）。在提交相应证明资料之后，银行将对其进行人工审核，并于10月25日对审核通过的业务进行统一批量调整（时间以相应银行官方口径为准）。

以中国银行为例，二套变首套之后的利率调整申请，可在中国银行手机APP上，按照相关提示进行操作。

图源中国银行微信公众号

至于二套变首套的认定，是以当前实际住房情况为准。也就是说，无论当年买房下款时是何种情况，只要符合当先对首套房的认定标准，即可向银行提交相关证明材料进行申请。