存量房贷利率下调细则，这次出炉比预想的快了一些，之前雷声大雨点小。自从，8月31日，央行发布《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》后，各大银行已经开始相继公布调整细则了。

9月7日，中国工商银行、中国农业银行、中国银行分别发布公告，调整存量首套个人住房贷款利率。公布了相关调整细则方案，可以说等了太久的存量房贷利率调整终于可以落地了。废话不多说，挑点干货，我也就大家关心的一些问题盘点下。

1、都有哪些银行公布细则方案了呢？

据了解，截至目前，已经有工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、邮储银行、招商银行、中信银行、光大银行、紫金农商银行等公布了存量房贷利率细则。

2、何时能向银行申请呢？

9月25日起就可以向银行提出申请。可以向银行咨询了，当然有的银行最好了，比如中国银行表示，只要符合条件，客户无需申请，将统一批量下调。

3、谁可以向银行申请呢？

2023年8月31日前已经发放的或者已签订合同但未发放的，必须是个人商业住房贷款，贷款发放时属于首套利率，如果您的实际住房情况也是首套房标准，也可以申请，还有就是贷款发放利率高于贷款发放时点的下限水平的也可以申请。

当然，如果当前执行利率比要调到的利率水平还低，则不支持调整。公积金贷款、组合贷款中的公积金贷款，商铺等商业用房贷款，都不调整。

4、首套房又该如何认定呢？

“认房不认贷”后很多人就符合所在城市首套房标准了。比如说，买房时候虽然没有其他住房，但因为认房又认贷政策导致按二套房贷款标准执行的，现在政策调整后就可以按首套房标准执行了。

或者，买房的时候，虽然不是唯一住房，但后来卖掉了，那么现在就是唯一住房了，也可以按首套执行。

有的银行可能比较人性化，不需要提供材料证明，有的银行需要。所以最好还是咨询相关银行。

5、利率该如何下调呢？

目前房贷利率是在LPR基础上加减点确定的。很多银行表示，本次调整不涉及LPR，主要是调整加减点。多家银行明确提出，调整后的房贷利率水平不得低于原贷款发放时首套房贷利率政策下限。

以工商银行为例，对于2019年10月7日（含当日）之前发放的贷款，如果当地下限高于LPR，则将贷款加点幅度调整为当地下限。

对于2019年10月8日（含当日）至2022年5月14日（含当日）的贷款，如果当地下限高于全国下限，则将贷款加点幅度调整为当地下限；否则，如贷款利率高于全国下限，则将贷款加点幅度调整为全国下限（即LPR+0BP），如贷款利率低于全国下限则不调整。

对于2022年5月15日（含当日）之后，如当地下限高于全国下限，则将贷款加点幅度调整为当地下限。

6、房贷存在拖欠情况能申请吗？

尽管符合调整范围不过有拖欠情况的，原则上不调整，不过还清拖欠后就可以申请调整了。

7、固定利率能下调吗？

固定利率的也可以向银行申请，不过调整后依然是固定利率。比如光大银行等。可向承贷银行咨询。

8、选择新发放贷款置换还是协商变更合同利率？

两种方式调整的结果没有明显区别。大概率银行主要采取变更合同利率方式办理。当然所有问题，各大银行执行不一定完全相同，仍需要咨询相关银行。总之，大部分人终于盼来了。