5月17日午间，央行和金融监管总局接连发布多个重要通知，宣布调整个人住房贷款最低首付款比例，商业性个人住房贷款利率和个人住房公积金贷款利率。

首套房贷最低首付比例降至15%

这份央行和金融监管总局联合发布《关于调整个人住房贷款最低首付款比例政策的通知》明确，对于贷款购买商品住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于15%，二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于25%。

通知称，在此基础上，中国人民银行各省级分行、国家金融监督管理总局各派出机构根据城市政府调控要求，按照因城施策原则，自主确定辖区各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例下限。

从政策调整内容来看，购房首付比例已经降至历史最低。和此前部分城市放松限购、认房不认贷等政策相比，购房首付比例的下调，其能级远远超过其他类优化政策。

“甚至可以理解为历史上最宽松的一条政策”。易居研究院研究总监严跃进表示，这也说明国家层面对于去库存和支持合理住房消费需求高度重视，其对于房贷方面的拉动，以及对于刚需和改善型住房的快速释放和规模释放等都具有非常重要的意义。在其看来，该政策对于房地产市场和地产股等会产生非常重量级的积极影响。

首套和二套房商贷利率下限取消

在购房首付比例政策出台的同时，央行也对个人房贷利率政策作出调整。

根据央行发布《关于调整商业性个人住房贷款利率政策的通知》，取消全国层面首套住房和二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。

中国人民银行各省级分行按照因城施策原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势及当地政府调控要求，自主确定是否设定辖区内各城市商业性个人住房贷款利率下限及下限水平（如有）。

此外，银行业金融机构应根据各省级市场利率定价自律机制确定的利率下限（如有），结合本机构经营状况、客户风险状况等因素，合理确定每笔贷款的具体利率水平。

个人住房公积金贷款利率下调0.25个百分点

同时，央行还发布了《关于下调个人住房公积金贷款利率的通知》，决定自2024年5月18日起，下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点，5年以下（含5年）和5年以上首套个人住房公积金贷款利率分别调整为2.35%和2.85%，5年以下（含5年）和5年以上第二套个人住房公积金贷款利率分别调整为不低于2.775%和3.325%。

严跃进认为，此次个人房贷利率政策的调整，可有效降低后续申请商业性个人住房贷款和公积金贷款的购房者购房成本，对于住房消费的提振具有积极作用。

尤其是叠加房贷首付政策，对于后续购房者积极入市会产生实质性影响。后续“低首付+低商贷利率+低公积金利率”的购房模式会形成，全力助力今年房地产销售市场的活跃，也有助于全面提振房地产市场复苏。

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