南方财经全媒体记者 吴霜 上海报道
近日,上海银行召开2023年度暨2024年第一季度业绩说明会。2023年,上海银行实现营业收入505.64亿元;实现归母净利润225.45亿元,同比增长1.19%。2024年一季度,公司实现营业收入130.94亿元;实现归母净利润61.50亿元,同比增长1.77%;经营活动产生的现金流量净额为74.36亿元,同比增长95.48%。
重点发力养老金融
2023年末,上海银行养老金客户达到158.53万户,保持上海地区养老金客户份额第一,2023年管理的养老金客户综合AUM值为4543.37亿元,较上年末提高0.58个百分点,占全部零售客户AUM的比重为47.55%。
上海银行行长施红敏在业绩说明会上指出,上海银行在养老金融服务方面具有三大特色优势。首先,上海银行拥有庞大的养老金客户基础,截至2023年末,养老金客户数达到158.53万户,在上海地区保持首位。其次,上海银行针对老年客群的需求,推出了起存点低、期限多样化的专属存款产品,以及波动小、风险低的理财产品,深受老年客户欢迎。此外,上海银行还不断完善适老服务体系,提供优先服务流程、无障碍设施建设、零钱包兑款服务等,通过云网点和上门服务,极大地提高了养老金融服务的可得性和便捷性。
他表示,上海银行通过与政府、社会机构的合作,建立了“美好生活工作室”,常态化开展进社区延伸服务和公益助老活动,累计服务客户逾1.5万人次。未来,上海银行将继续深化养老金融服务,结合上海区域五大金融更新建设,发挥其在养老金融领域的特色优势。
资产质量达到拐点
不良率的控制,尤其是房地产领域的不良率是此次业绩说明会关注的重点问题之一。
上海银行副行长汪明提到,上海银行去年年初明确提出,2023年上海银行要实现资产质量拐点的目标,也就是不良资产率、不良贷款率要实现双减。
财报显示,上海银行今年3月末不良贷款率1.21%,较2022年末下降0.04个百分点。2023年不良资产生成率为5.51%,较2022年下降了0.24个百分点,近三年呈现出连续下降的趋势。
汪明指出,2022、2023年,上海银行存量资产的化解规模都保持在200亿以上,在风险资产的处理上更加前瞻主动。此外,未来持续推进四个方面的重点工作:一是持续优化信用管理体系的建设,更加关注各个业务条线、大类资产、重点产品、重点业务细项指标,以及在事前、事中不良生成过程的主动管理。
二是推进全流程的优化过程,特别是系统风险。紧紧抓住全流程的优化工作,落到贷前、贷中、贷后三阶段、九环节,把每个环节的风险管理做深、做实。
三是围绕风险管理的数字化工作,基于数据驱动的全面和精准的风险管理体系建设,把各类风险管理工作向线上化、数据化、智能化转变。
四是深化合规管理体系的建设,提升主动发现问题、解决问题的能力,建立问题发现、连环整改、问责考核的管理闭环。
在房地产贷款方面,上海银行房地产领域不良贷款额、不良贷款率持续双降,2023年房地产行业不良贷款率为2.1%,分别较2022年和2021年下降0.45个百分点和0.94个百分点。
汪明表示,上海银行房地产贷款从总量和结构来看都在优化。在总量方面,房地产贷款占比从2021年高点30%,已经降到去年末的23.97%,到今年一季度23.29%。从结构看,去年末,个人住房按揭贷款已经超过对公的房地产贷款。
“上海银行的房地产业务在策略上提出了 ‘稳总量、强贷后、优结构、差异化’的12字原则,在积极化解存量风险的同时,严格新投放的门槛。”他表示。
重点领域信贷精准投放
2023年末,上海银行贷款占总资产的比例为44.63%,今年一季度末进一步提升0.27个百分点,至44.9%,其中科技金融、普惠金融、绿色金融、制造业等重点领域的贷款实现快速发展,成为驱动信贷增长的新动能。2023年末上述领域贷款余额分别较上年末增长35.08%、36.4%、58.12%、38.9%,今年一季度继续保持快速地增长,分别贡献全行贷款增量的22.62%、20.99%、30.3%和28.44%。
施红敏介绍,在消费金融方面,上海银行一是持续发力汽车金融,抓住了新能源汽车格局调整和汽车贷款新增的机遇,提出了新能源汽车的贷款投放。2023年末全行新能源汽车贷款近120亿元,同比增长204%。今年一季度群行包括新能源汽车贷款及分期21亿元,新增贡献占比提升到35%。
其次,在住房贷款标准核心区域市场,上海抓住北上深等核心区域市场的变化,加快二手房贷款的布局,今年一季度全行二手房房产的产能贡献同比去年提升了7个百分点。
三是自营消费贷深化场景对接。围绕房、车、企业三大生态,强化线上场景的获客,今年一季度新增授信客户同比增长了120%。
上海银行副行长胡德斌表示,上海银行将在长三角、京津冀、粤港澳、成渝双城等重点区域投入更多的信贷资源。预计2024年上海地区的贷款增量占比达到40%,上海以外地区的增量达到60%。
此外,他表示,在零售领域特别关注自营消费贷,未来将继续结合场景,与平台合作,提升消费场景的信贷需求。总的来说,上海银行将在整个信贷的配置过程中,积极作为,同时特别根据经济结构、消费结构变化,做到精准投放。