证券时报记者 秦燕玲

3月18日，金融监管总局发布了《人身保险公司监管评级办法》（下称《办法》）。《办法》从公司治理、业务经营、资金运用、资产负债管理、偿付能力、其他等六个维度，搭建风险综合评估体系。根据《办法》，综合风险等级划分为1—5级，数值越大风险越高，处于重组、被接管等状态的公司直接列为S级。

同时，《办法》还设置“履行环境社会治理（ESG）责任情况”作为特别加分项，对开展绿色保险、普惠保险较多的人身保险公司，给予适当加分。

《办法》自发布之日起施行，根据规定，金融监管总局及其派出机构将结合定期监测情况，原则上每年对人身保险公司开展一次监管评级。

《办法》明确，监管评估将分为评价单一维度风险水平、评定综合风险水平等级、特殊情形调整评级三个步骤。其中，综合风险水平等级的评定采用权重法，总分值为100分。

具体来看，公司治理、业务经营、资金运用、资产负债管理、偿付能力管理、其他方面六大维度的权重分别为：22%、14%、22%、14%、14%、14%。

根据不同得分结果，人身保险公司的综合风险水平等级将被划分为1—5级。同时，正处于重组、被接管、实施市场退出或风险处置进入实质性阶段的人身保险公司，经监管机构认定后将被划分为S级。

《办法》指出，数值越大反映人身保险公司风险越大，就需要越高程度的监管关注。例如，监管评级结果为4级，表示人身保险公司存在的问题较多或较为严重，需要立即采取纠正措施。监管评级结果为5级，表示人身保险公司为高风险公司，则需要限制高风险业务，压降风险敞口。

根据人身保险公司的监管评级结果，监管部门将分类配置监管资源、采取监管措施。对于监管评级结果为3、4、5级的公司，《办法》还明确了具体的监管措施：

对监管评级结果为3级的公司，应适当提高非现场监管和现场检查的频率和深度，督促公司控制风险较高、管理薄弱领域业务增长和风险敞口，依法采取监管措施。

对监管评级结果为4级的公司，除可采取上述监管措施外，还应区别情形依法采取下列措施：责令限期整改，责令增加资本金，限制业务范围，限制向股东分红，限制增设分支机构，责令停止接受新业务，限制股东权利等。

对监管评级结果为5级的公司，在采取上述监管措施基础上，必要时应制定实施风险处置方案。可视情况依法安排重组、实行接管或实施市场退出。

值得注意的是，此次《办法》还要求，人身保险公司应当对监管评级结果严格保密，不得将监管评级结果向无关人员提供，不得出于广告、宣传、营销等商业目的或其他考虑对外披露。

金融监管总局有关司局负责人表示，此次《办法》的出台和实施，将有利于落实“高风险高强度监管”的监管导向，合理配置机构监管资源，真正落实分类监管要求，引导人身保险公司形成差异化发展的竞争格局。市场影响则主要体现在增强人身保险业风险防控有效性、提升人身保险业服务经济社会能力、推动人身保险公司差异化经营三个方面。