如何立足长期主义 打造价值领先银行?从杭州银行年报中找答案

时事新闻2024-04-20 23:53:27无忧百科

如何立足长期主义 打造价值领先银行?从杭州银行年报中找答案



杭州银行2023年报是一份在经营业绩、业务协同、风控端均实现了“高质量发展”的成绩单。

文|每日财报 张恒

欲把西湖比西子,浓妆淡抹总相宜,这是杭州留给我们的最初印象。

美丽的西子湖畔外,放眼整个区域,其所处的长三角经济带作为横跨数百年历史的经商热土,实体经济同样是描摹这幅灵动与气韵十足“山水画”里,极富活力的存在。

近日,立足杭州、深耕浙江,积极拓展长三角区域及国内一线城市业务的杭州银行2023年年报出炉。

01

稳中有进 财报高质量发展成色足

截至目前,不少上市银行已陆续发布了2023年财报。

杭州银行年报可谓是一份在经营业绩、业务协同、风控端均实现了“高质量发展”的成绩单。

在经营业绩端,2023年杭州银行全年实现营业收入350.16亿元,较上年增长6.33%;实现归属于上市公司股东的净利润143.83亿元,同比增长23.15%。

在业务规模端,年报显示,截至2023年末,杭州银行总资产规模达到了1.84万亿元,较上年末增长13.91%;存贷款规模也均实现较快增长,存款总额再攀新高,超1.04万亿元,较年初增长12.63%;贷款总额8070.96亿元,较年初增长近15%。

各项指标稳步向好的同时,杭州银行的大公司板块、大零售板块、大资管板块齐头并进、协同发展。

除此之外,杭州银行在风控端的优异表现,也为其后续的表现打牢了坚实底盘。

年报显示,截至2023年末,杭州银行不良贷款率降至0.76%,比上年末下降0.01个百分点,拨备覆盖率高达561.42%,风险抵补能力进一步加强。

根据披露的2023年年度权益分派预案,该行拟每10股派息5.20元的分红政策,年度分红规模将达到30.84亿元,每股分红和分红总额均同比增幅30%。坚韧的财务表现是实现积极分红的有力支撑。据悉,自2016年上市以来,该行普通股累计现金分红规模将达到148.50亿元,超出上市迄今已完成的股权融资金额,致力于为股东创造稳定增长的股利回报。

02

聚焦五篇大文章 精准浇灌金融活水

稳中有进的业绩表现背后,什么在驱动着杭州银行的高质量增长?

扎根长三角并不断外延边界,服务实体经济的底色成色,或许是分析这份年报的关键。

复盘杭州银行的发展轨迹,所追求的不是一味追求片面增长,而是主动融入和服务新发展格局,扎实推进实体转型,围绕国家和地区重大发展战略,打造实现支持经济社会高质量发展和自身高质量发展的“良性循环”。在普惠千行百业的过程中,构建“共赢”的生态,同样也助推自身高质量发展的“动力引擎”。

过去的一年里,杭州银行就在加大对实体领域信贷资源倾斜,服务好制造业、小微企业、绿色经济、科技文化等重点领域融资需求的基础上,切实发挥金融活水的“精准浇灌”作用。

以贷款快速增长的小微金融业务为例,杭州银行根据各大企业自身对金融独具差异化需求的特点,逐步形成了“明确客群、渠道建联、名单获取、策略制定、访客触达、运营转化”的小微营销体系化打法,为众多小微企业主提供了多元化金融服务。

不仅如此,杭州银行还专门打造了小微专营机构和小微专营团队,并积极推进“晨星计划”,通过优企贷、出口易贷等特色产品为特定行业客户提供针对性信贷解决方案,推进信用小微业务可持续发展。在大数据风险把控上,杭州银行还专门设立了小微集中作业中心、核保面签中心、放款审核中心“三个中心”,不仅积极探索全流程线上化,极大提升了小微企业融资的便利性,而且也有效防范了操作风险和信用风险,提升了作业效率。

截至2023年末,杭州银行实现普惠型小微贷款余额1334.58亿元,较上年末增加212.06亿元,增幅18.89%。其中,普惠型小微信用贷款余额150.84亿元,同比增长42.97%;报告期内重点客群在小微新客投放贷款中占比高达73%。

除此之外,在支持科技创新、产业升级、专精特新等领域的中小企业金融服务方向上,杭州银行持续深化“六通六引擎”服务体系,加速科创金融服务迭代,握紧实体经济服务层面“抓大”和“抓小”的两只拳头。

最新资料表明,截至2023年末,杭州银行累计服务科创客户超1.26万户(其中服务专精特新企业近4000户),累计投放超过1750亿元,融资余额近600亿元。

伴随着服务的300户公司接连实现上市,以及在杭州市的独角兽、准独角兽榜单中,市场覆盖率达到88%,一系列数据均说明,“实体金融”已成为杭州银行经营发展中的一张靓丽名片。

除去对实体经济的支持,在绿色金融方面,杭州银行的“金融活水”,也在不断高效催生增长新动能。

去年以来,杭州银行不仅大力发展绿色金融,积极开展碳减排贷款专项营销活动,累计支持碳减排项目47个,碳减排贷款资金主要投向制造业、园区、医院、学校等屋顶光伏项目及节能技改项目,全面助力经济社会绿色低碳转型发展。而且更重要的是,还持续创新产品服务,陆续落地了排污权抵押贷款、节水贷、企业碳账户贷款等创新产品,为城市绿色产业高质量发展贡献绵薄之力。

数据显示,截至2023年末,杭州银行绿色贷款余额高达681.64亿元,较上年末增加141.61亿元,增幅26.22%,余额位列浙江省内地方法人银行前列,绿色贷款增速高于全行各项贷款平均增速。

从这个角度来说,杭州银行之所以能够持续行进在高质量增长之路上,秘诀就在于,其同实体经济之间所构建的“共生共荣”的价值生态。

身处长三角这一经济发展活跃、开放程度高、创新能力强的区域,杭州银行在持续加大对小微企业、先进制造业、绿色经济、科创金融等实体经济和重点领域的金融支持的同时,也走出了一条颇具特色的“多赢”之路。

03

未来可期,如何再塑增长动能?

持续复苏的经济环境,正在为深耕当地金融市场的城商行带来全新发展机遇。

然而,机遇往往也相伴着挑战,全球金融市场的变局还远没有平息。当前的时代背景下,市场正在迫切呼唤城商行“回归主业、回归本源”,通过支持实业,匹配经济转型升级需求,并快速扩张向精耕细作转变,形成规模、效益、安全统一的新增长曲线。

而要实现这些要求,城商行需要解开一道“必答题”:该如何摆脱业务同质化竞争,持续打造可持续发展“护城河”?

杭州银行凭借着数字化+对客户的专业创造价值打造新增长极,以及立足长期主义的韧性,为自身发展提供了破题思路。

第一个层面是坚持长期主义,始终立足区域,与当地经济发展同频共振。尽管同全国性银行相比,城商行在资金、人才、科技层面都不具备广泛优势,但其所处区域的深耕程度,同样也构成了竞争优势。

该行所处的浙江,是全国知名的经济大省、金融大省,一直是中国经济最发达的地区之一。2023年,浙江全省GDP总值达8.26万亿元,增速6%,以占全国1.1%的土地、4.7%的人口,创造了全国6.5%的生产总值。

生根发芽于此的杭州银行,从一开始就具备了支撑自身高质量发展的丰厚土壤。

得益于多年深耕和坚守,截至2023年末,杭州银行共有分支机构274家,基本实现省内机构全覆盖,并实现机构网点在长三角、珠三角、环渤海湾等发达经济圈的战略布局,根系深厚,支撑稳固。

在这基础上,如果说区域耕耘厚度,是城商行的厚积薄发的“内功”,那么第二个层面创造新价值,所考验的则是城商行的变革决心,即业务端创新能力和敏捷性。

对此,近年来积极适应市场变化的杭州银行,以转型为核心抓手,以多元化、数字化为压舱石,同样已然探索出了一条极具特色化、差异化的破局之路。

在经营战略上,杭州银行坚持“客户导向、数智赋能,持续构建差异化竞争优势”的战略定位,始终围绕“二二五五”战略有序推进业务转型与结构调整,通过金融科技引领公司“1+3”(公司金融+交易银行、投资银行、科创金融)业务板块齐头并进,致力于打造综合金融经营模式。

在技术创新端,杭州银行也在积极拥抱金融科技浪潮,坚守秉承“以客户为中心、为客户创造价值”的理念,全面推进线上线下融合,为客户在各种场景下提供便捷、高效、普惠、安全的产品和服务,擦亮“数智杭银”新招牌。

坚持长期主义下持续深耕区域市场,一步步稳扎稳打,提升金融产品数字化创新能力,打好组合拳。

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