接近翻倍!交通银行去年房地产不良贷款率达4.99%

时事新闻2024-03-28 03:48:16无忧百科

接近翻倍!交通银行去年房地产不良贷款率达4.99%



交通银行(601328.SH,03328.HK)3月27日公布2023年业绩报告并召开业绩发布会。财报显示,去年交行实现归母净利润927.28亿元,同比增长0.68%;实现净经营收入2580.14亿元,同比增长0.26%。同时公告的分红方案显示,将按每股人民币0.375元(含税)分红,分红总额278.49亿元。

在当日交通银行召开的业绩发布会上,分析师主要关注利息净收入、理财业务和手续费收入、房地产不良贷款率等指标。财报显示,去年交通银行房地产不良贷款率从2.80%上升至4.99%,接近翻倍。

利息净收入减少3.39%

利息净收入方面,交行财报显示,去年交行实现利息净收入1641.23亿元,在净经营收入中占比为63.61%,较上年减少57.59亿元,同比减少3.39%。财报中解释,利息净收入同比下降,主要是贷款市场报价利率(LPR)多次下调及存量房贷利率调整,客户贷款平均收益率下降导致利息收入增长不及预期,同时人民币存款延续定期化趋势叠加外币负债成本上行影响,利息支出有所增加。

业绩发布会上,针对相关问题,交行首席风险官刘建军表示,银行信贷结构优化将在一定程度上对冲LPR下调的影响,交行对此次LPR史上最大调降的影响做过分析,初步测算来看,对交行净息差影响可控。

刘建军同时表示,当前利率水平已经下行到历史比较低的位置,保持较低的利率水平,有利于支持宏观经济恢复向好,进一步提振信贷需求,缓解信贷市场竞争的压力。

理财产品结构调整

财报显示,在非利息净收入方面,去年交行总体取得7.35%的增长,但其中手续费及佣金净收入减少了4.13%。业绩发布会上,刘建军表示,手续费承压问题一方面是因为资本市场波动,相关权益类理财产品的规模下降;另一方面,财务顾问和债券承收业务下降。但代理类手续非等同比增长,手续费基本盘保持了一定韧性。

交行业务总监林骅表示,资本市场波动对理财业务的影响已经延续了三年,从客户端来看,居民的理财需求已经发生了变化,更加趋向低风险、低波动产品,例如净值型、固定收益类等理财较受欢迎。对此,交行也以客户需求为导向调整理财产品结构。去年,交行净值型理财产品增幅14.3%,在同业中趋于较高水平。

房地产不良贷款率升至4.99%

此外,资产质量指标也受到投资者关注。财报显示,去年交行整体不良贷款余额为1056.88亿元,较上年末增加71.62亿元,不良贷款率1.33%,较上年末下降0.02%。从结构分布来看,房地产不良贷款率上升明显,从2022年末的2.80%上升至4.99%。

对此,交行执行董事、副行长殷久勇表示,过去一年受制于房地产市场整体行情影响,房地产不良贷款、不良贷款率有所暴露。对此,交行按照相关要求,综合评估对公房地产客户的风险状况,已经足额计提了资产减值准备。

殷久勇表示,随着国家一系列政策的支撑,房地产市场有望逐步企稳回暖。但从目前来看,特别是今年1-2月有关部门公布的房地产销售情况来看,市场销售依然比较低迷,部分房地产企业的风险仍在出清过程中,房地产风险的管控还要进一步加强。

他表示,未来一段时间,房地产行业的贷款质量管控仍将是交行一项重点领域的工作,将持续加强对房地产业务风险的管理,持续跟踪出险房地产企业和项目风险的变化情况,对风险早识别、早预警、早暴露、早处置,努力保持房地产行业贷款的整体质量总体稳定。

采写:南都·湾财社记者 徐劲聪

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