文/胡金华

3月21日，陆金所控股有限公司（LU.N；06623.HK）发布2023年第四季度财务报告及2023年度业绩快报。2023年实现营业收入约343亿元，净利润为10.34亿元。

2023年是全面贯彻党的二十大精神的开局之年。陆金所控股主动作为，紧紧围绕服务实体经济、防控金融风险、深化战略改革三大任务，全面落实中央金融工作会议精神，不断提升金融服务实体经济的能力，持续加大对小微企业、居民消费的金融支持力度，持续推进战略改革，加强风险减量管理，高质量发展之基得以夯实。

服务实体经济做精做实普惠金融

中央金融工作会议提出“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”，这对普惠金融的高质量发展提出了新要求。《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》要求健全多层次普惠金融机构组织体系，发挥融资担保等各类机构补充作用，为普惠金融高质量发展明确了方向。

2023年，陆金所控股积极践行金融服务实体经济、服务普惠民生的初心使命，从战略推动、资源配置、团队建设、风险管理等方面制定针对性措施，持续加大对小微企业、居民消费的金融支持力度，促进金融服务提质增效。

截至2023年底，陆金所控股累计服务约2094万客户，赋能的贷款余额为3154亿元，全年新增贷款2080亿元。

陆金所控股加大金融促进居民消费力度，2023年全年消费金融业务贷款余额371亿元。

陆金所控股稳健推动数字金融建设，充分发挥“AI+O2O”服务模式的优势，以客户为中心，不断优化服务体验。

陆金所控股始终将消费者权益保护作为企业高质量发展的重要组成部分，持续压实消保主体责任，完善负责任的金融消保工作体系，通过数字金融建设，强化消费者权益保护，不断升级客户体验。

“优质量、优结构” 四大风险减量改革举措落地

2023年，国家宏观经济总体保持回升向好态势。北京大学日前发布的《中国小微经营者调查2023年四季度报告暨2024年一季度中国小微经营者信心指数报告》认为，小微企业相较于其他经营主体，抗风险能力总体偏弱，目前仍然面临需求不足与成本压力两大挑战。陆金所控股积极应对市场环境变化，迈着“优质量、优结构”的步伐，落地四大风险减量改革举措，完成模式转型，为公司中长期的健康发展奠定良好的基础。

调整细分市场，做强产品组合。首先，陆金所控股通过大力发展消费金融，进入多元化的细分市场，打造“消费金融+小微融资”双引擎驱动，消费金融年度新增贷款占比增至34%，降低了业务集中度过高的风险。其次，创新和丰富普惠金融产品，精准扶持重点地区重点行业的小微企业主，更好满足多层次金融需求，触达更多“长尾客户”。

线下服务网络区域战略调整。陆金所控股强调融资服务结构优化，通过调整布局，集中力量对小微经济集中且活跃的地区进行战略性支持。

优化渠道战略，打造精优团队。陆金所控股强调直销团队建设，巩固差异化优势，逐步建立强素质、高产能、专业化的精优团队，提升小微融资服务的效率和质量。

支持重点领域行业，针对性优化风险评估体系。陆金所控股紧跟国家战略导向，研判产业发展趋势，做深行业化服务，持续构建行业化经营的差异化。陆金所控股加大重点领域小微企业支持力度，倾斜金融资源服务新质生产力。根据重点行业的发展情况，优化调整了风险评估体系。推动重点领域信贷服务提质增效，着力加强对小微经营主体可持续发展、乡村振兴战略的金融支持，并在普惠金融服务中融入了绿色低碳发展目标。

业务模式调整完成加大投资者回报

2023年，陆金所控股保持战略定力，推进业务模式改革。

陆金所控股董事长兼CEO赵容奭透露，已在2023年第三季度末完成了向100%担保模式过渡，2023年第四季度普惠新增贷款全部由消费金融子公司作为表内贷款发放，或由平安普惠融资担保有限公司在100%承担风险的业务模式下提供，夯实金融牌照的主体责任。

强大的注册资本和资产负债表是陆金所控股业务模式转型的基础。财报显示，截至2023年底，担保子公司的杠杆率为1.8倍，远低于10倍的上限。消费金融子公司的资本充足率为15.3%。陆金所控股货币资金余额为396亿。

赵容奭表示，虽然新业务模式将给公司业绩带来短期压力，但长期看有助于公司获得更大的业务自主性,在收入和成本上都能取得更好的平衡。由于刚刚完成业务模式的调整，2024年公司将继续采取审慎经营策略。

财报发布当日，陆金所控股公告拟派发一次价值100亿元的可选择收现金或股票的特别股息。

赵容奭表示，公司一直重视对投资者的回报，过去三年持续派发了常规股息。鉴于公司短期内业务审慎发展，各业务主体杠杆率较低，公司有较高的富余资本，为继续回报投资者，提高资金使用效率，董事会已批准派发特别股息。为给予股东充分的灵活性，每个股东可以选择转换为股份或者接受现金股息。特别股息将在5月30日召开的股东大会上进行表决，公司将适时公告更多细节。

普惠金融久久为功，极度考验从业机构的战略定力和经营能力。赵容奭表示，陆金所控股继续深化金融供给侧改革，全面提升金融服务实体经济能力。将大力支持国家重大战略和区域协调发展，为符合国家和地区重大发展战略、更有发展潜力的经济实体提供资金支持。守住风险底线，增强金融创新活力，优化资本效率，持续为社会、股东创造更多价值。

编辑：冯磊