本报记者 郝亚娟 张荣旺 上海、北京报道

今年《政府工作报告》提出，加大保障性住房建设和供给，完善商品房相关基础性制度，满足居民刚性住房需求和多样化改善性住房需求。

金融机构在保障性住房项目落地实施过程中扮演重要角色。近日，建设银行（601939.SH）首笔配售型保障房贷款在上海落地。2023年12月，国家开发银行向福州市双龙新居保障性住房项目首笔贷款发放1000万元，标志着全国首笔配售型保障性住房开发贷款成功落地。

中国银行（601988.SH）研究院博士后李一帆告诉《中国经营报》记者，总的来看，银行参与配售型保障房贷款较少。一是目前配售型保障房的体量相较商品房而言偏小，市场规模相对有限；二是目前配售型保障性住房申购的具体条件，仍有待各地进一步出台具体细则，造成可以享受配售型保障性住房的群体暂不明确，导致银行无法开展针对性业务营销，难以夯实展业发力点。

金融赋能保障房建设

上海市落地首笔配售型保障房贷款。国家金融监督管理总局上海监管局下发第一批配售型保障性住房8个项目的备选项目清单，建设银行上海市分行迅速开展贷款储备、申报、竞标等工作，并对位于奉贤南桥和闵行梅陇的两块保障性住房项目成功发放贷款，实现了建设银行保障性住房贷款对清单内项目的首笔投放。

同时，建设银行也是全国首家围绕配售型保障性住房开展个人住房贷款业务的商业银行。

今年1月，建设银行福建自贸试验区福州片区分行与福州市安居工程建设有限公司签署配售型保障性住房个人住房贷款合作协议。根据协议，双方将在配售型保障性住房领域开展深度合作，促进房地产市场平稳健康发展和民生改善，共同推动建立房地产转型发展新模式。建行将发挥在住房金融领域的专业优势，为符合条件的配售型保障性住房购房者提供便捷高效的个人住房贷款服务。

加大保障性住房建设和供给是今年《政府工作报告》提到的工作内容之一。银行也在积极探索保障房相关金融服务。2023年12月，国家开发银行实现福州市双龙新居保障性住房项目首笔贷款发放1000万元，这标志着全国首笔配售型保障性住房开发贷款成功落地。

李一帆指出，我国正在加快建设多主体供给、多渠道保障、租购并举的住房制度。未来随着新型城镇化推进，还将有更多人口转移至城市生活，叠加每年规模庞大的高校毕业生群体在城市就业，都会推动住房需求扩张。相应地，拓宽配售型保障性住房发展，对于实现满足市场多层次住房需求、建立租购并举的住房制度以及推动人民“住有所居”具有重要意义。

创新业务如何落地？

分析人士指出，房地产市场供求关系发生变化，配售型保障房贷款业务将成为银行的发力重点。不过，目前参与这一业务的商业银行较少。

北京建诚晟业信息技术咨询有限公司总经理苑承建分析，保障性住房主体基本上都是国有企业，经营主体质量高，项目销售对象确定，特别是在一二线城市，虽然项目不以盈利为主要目的，但是销售有客户保障、资金回款相对安全，是当前房地产市场领域中优质的贷款标的。但由于保障性属性为主，预计贷款利率不会太高，对于中小银行来说，可能有一定压力，但对于国有大行将会是不错的业务方向。

“保障性住房项目的盈利空间有限，相较于其他领域的贷款，保障房贷款的收益率较低；政策风险是银行参与保障房贷款的一个担忧，政策调整可能导致银行贷款回收困难，增加银行业务风险。”国内咨询机构科方得Co-Found智库研究负责人张新原如是说。

中国企业资本联盟副理事长柏文喜认为，随着政府加大对保障性住房建设的支持，配售型保障房贷款的市场需求预计将增长。商业银行应提前了解和学习相关政策，建立与政府相关部门的合作关系，制定适合配售型保障房贷款的风险管理和审批流程，以及提供有竞争力的贷款产品和服务。

李一帆建议，银行开展配售型保障房贷款业务需注意以下方面：一是遵循监管导向，找准市场切入点，重点聚焦人口净流入的城市重点区域，发掘住房相关金融需求，加大主动布局力度；二是主动对接当地政府和企业，通过银、政、企三方合作协调机制，针对不同市场主体在配售型保障性住房建设、运营和管理等各阶段的合理融资需求，提供多元化、多层次、全周期的金融产品体系和一揽子金融服务体系。同时，对于符合申购条件的客户，为其量身定制配售型保障性住房个人住房贷款服务方案。

（编辑：朱紫云 校对：颜京宁）

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