新春开门红，房贷利率发力了！

千呼万唤的LPR终于下调，直降25个基点。

这属于“超预期大降”！

天津首套房贷利率降至3.55%，二套房贷利率降至4.15%。

利率继续探底，楼市利好继续给，刺激未停。

2月20日，央行发布了最新一期的LPR。

如市场预期，正式迎来下调。

5年期以上LPR为3.95%，下调25个基点。

自从2023年6月，5年期LPR下调10个基点后，一直没有调整，始终维持在4.2%。

此后经历了8月MLF降息、9月央行降准，以及9月国有大行集体下调存款挂牌利率，LPR仍“趴窝”。

对于房贷利率的下调，呼声已相当高，毕竟这才是实打实的降低买房成本。

此次下调，终于结束了长达7个月的原地不动。

目前，天津首套房贷利率为LPR-40基点，即3.55%。

-40的基点，在全国范围内确实已属较低水平，但不排除今年会继续下降。

1月，长三角区域已经有降到-50基点的城市。

二套房贷利率的基点，经过2023年下调一次后，已降为+20，现为4.15%。

依旧偏高，甚至略带“惩罚”意味。

既然要刺激改善购房需求，就要继续降低二套房贷利率。

按理说，改善的还款能力肯定优于刚需。

“借款人越优质，借到的钱越便宜”，这个金融逻辑在楼市正好搞反了。

继续下调二套利率基点，大势所趋。

有买房人担心房贷基点会回调，因为执行了动态调整机制，与房价挂钩。

其实大可不必。

按照国家统计局的房价数据，天津还未形成连续3个月同比环比都上涨的情况。

退一万步说，就算触及，今年也不支撑上调，会有变通。

春节后LPR的下调，对于楼市更大的意义在于——体现了政策意愿。

因为2月MLF并没降，但LPR却不对称下调，而且还一口气下调了25个基点。

足以表明政策力度加大的态度，确立2024年的刺激基调，开始“拼刺刀”。

降首付、解除限购、认房不认贷，这都是“重武器”。

降低房贷利率是最后一步，直接“刺刀见红”。

在消费降级的环境下，实实在在降低买房成本才是正解。

降首付只能解决阶段问题，降利率、降房价，才是降低总成本。

若持续降息，就会产生叠加效应。

只要利率足够诱人，必然能撬动买房需求进场。

上一轮救市，2014年房贷最低打7折、认房不认贷，楼市并未欢腾。

2015年5次降息、降税费……政策持续加码，才引发大行情。

今年的房贷利率，必须大力度“发轫”。

2023年只降10个基点，幅度太小，远远不够。

在救市周期中，一年降30个基点才算及格。

所以今年会有很强的补降空间。

12月22日，六大国有银行集体下调存款挂牌利率，为LPR下调腾空间。

2月5日，央行超预期降准1万亿。

M2已接近300万亿，今年水会放到位，钱的成本必然是下降的。

最关键，刺激基调不但没变，反而程度还加剧了。

从托而不举，到又托又举。

春节前，四大一线城市迫不及待“出大招”。

春节期间，全国只有一线城市新房成交面积环比上涨，目的是为了拉出一个热阳春。

救市已经救到了七寸。

楼市起势需要“4个前提+2个条件”——

【4个前提】解除限购、降首付、降利率、认房不认贷。

· 降利率要听央行发令；

· 天津下一步政策预期在于解除市区限购，即全面解除限购。

【2个条件】宏观经济转向、一线城市形成示范效应。

· 经济已在起缓；

· 一线城市政策还在加码，小阳春会有显现。

天津楼市经历了长时间的探底、寻底、触底。

全方位刺激之下，越来越逼近转向的临界值。

很难找到某一个时间点，能卡准时间段就是赢家。

2024年，天津是“房钱税费”都便宜的一年，抓住机会。

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