厦门银行半年报:结构调整驱动营收净利双增 转型变革夯实高质量发展基石

时事新闻2023-09-06 13:57:34无忧百科

厦门银行半年报:结构调整驱动营收净利双增 转型变革夯实高质量发展基石

“今年上半年,公司积极应对来自内外部风险与竞争的各项挑战,以推进战略规划落地为抓手,在着力优化资产负债结构的同时,聚焦于加大对小微企业、科技创新、绿色发展等重点领域的支持力度,围绕产品、客户、服务、渠道链条夯实大零售转型基础,不断提升金融市场业务对综合效益的贡献度,保持并提升两岸金融业务的市场优势,不断增强金融服务实体经济的能力。”日前,厦门银行在发布的2023年半年度报告中如此总结上半年的业务发展情况。

报告显示,今年上半年,厦门银行实现营业收入29.58亿元,同比增长3.60%;实现归母净利润14.28亿元,同比增长15.92%;加权平均净资产收益率(ROE)、总资产收益率(ROA)分别为6.14%、0.41%,较上年同期分别提升0.56个百分点、0.04个百分点,盈利能力显著增强。

同期,厦门银行持续加大不良资产的清收、处置,资产质量稳中向好,风险抵补能力进一步增强。截至6月末,该行不良贷款率0.80%,较上年末下降0.06个百分点,达到历史最优水平;拨备覆盖率394.86%,较上年末上升6.93个百分点。

业务结构持续优化

现阶段,我国经济加速转型升级,结构性调整特征愈发明显,商业银行单纯依靠规模扩张驱动盈利的传统模式难以为继。在2022年度业绩说明会上,厦门银行新任掌门人姚志萍就坦言,中小银行普遍面临规模难以为继、息差持续收窄、获客和留存难度剧增的问题,该行将以高质量发展为目标,推动业务结构优化、新动能挖掘以及机制体制的创新。

今年上半年,厦门银行统筹兼顾量的合理增长和质的有效提升,稳步推进经营转型变革。截至6月末,该行总资产3529.16亿元,贷款总额2012.59亿元,负债总额3271.79亿元。其中,贷款占总资产比例57.03%,较上年末增长3.05个百分点。

从营收结构看,上半年厦门银行在利息收入保持总体稳定的情况下,非利息收入实现大幅增长,同比增长24.02%超过7.19亿元。显然,在市场利率持续走低,商业银行盈利能力普遍承压的大环境下,厦门银行持续优化的营收结构为其业绩增长奠定了基础。

此外,在资产端,厦门银行不断优化资产负债结构,提升优质资产占比,将更多金融资源聚焦于支持实体经济,加大对制造业、普惠金融、科技创新、绿色发展等的支持力度。截至6月末,该行企业贷款和垫款余额1041.09亿元,较年初总体保持稳定,绿色信贷、高新贷、普惠小微贷款余额保持较快速增长。同时,对公贷款的不良率较年初下降0.21个百分点至1.18%。

具体而言,截至6月末,在普惠金融方面,厦门银行普惠型小微企业贷款余额665.17亿元,较年初增长8.97%,增速保持高于全行各项贷款增速,贷款客户数较年初增长为7.64%,普惠“两增”成效显著;在乡村振兴方面,普惠涉农贷款余额35.16亿元,较年初增长12.53%,新型农业经营主体贷款余额超6.5亿元,金融服务质效明显提升;在绿色金融方面,绿色信贷余额59.73亿元,较年初大幅增长44.59%。已累计申请碳减排支持工具6383.61万元,实现碳减排11273.75吨,成为福建省内碳减排贷款投放金额和笔数“双第一”的地方法人金融机构。

零售转型加速推进

随着同业竞争加剧,零售业务成为各家银行金融机构的“必争之地”。近年来,围绕新三年战略规划和项目,厦门银行持续推进大零售战略转型,以满足客户需求为驱动,以提升客户体验为导向,加强产品创新和货架建设,推进差异化客户营销,提升渠道服务能力,强化金融科技赋能,进一步打造具有品牌美誉度和客户体验度的“零售”精品银行。

今年以来,厦门银行坚定不移深化大零售战略转型,在优化业务结构、改善客群品质、提升客户体验、巩固合规管理等方面取得显著成果。截至6月末,该行零售客户247.77万户,较上年末增长3.05%;个人存款余额达到604.48亿元,较上年末增长9.13%;个人贷款余额759.90亿元,其中个人经营贷款437.81亿元,较上年末增长6.97%。与此同时,该行通过聚焦“控不良”及“优体验”两大核心职能,持续做好零售信贷资产信用风险管理,上半年零售整体资产质量保持平稳。截至6月末,个人贷款不良率为0.50%,在市场上处于较低水平。

值得一提的是,财富管理业务已经成为厦门银行零售转型的重要驱动力。上半年,该行以“做对客户有价值的渠道”为出发点,围绕做大做实大众客户、做透做深财富私行客户、做活做精信贷客户的策略,优化理财产品结构,进一步提升业务规模。截至6月末,该行管理个人金融资产932.08亿元,较上年末增长5.38%;个人客户配置的银行及银行理财子公司的理财产品余额超290亿元,非货基金余额超11亿元,代理保险首年保费达3亿元。

与此同时,厦门银行高度重视金融科技对业务的推动和支撑作用,以提升“智能风控、精准营销、客户服务”三大核心能力为主线,全面推进零售业务智能化转型,赋能高效服务和精准营销,夯实金融科技支撑和服务能力。

今年上半年,厦门银行正式全面运行信贷工厂2.0抵押及信用经营贷,实现产品在便捷、智能、标准化、高效率的多维度质效提升,有助于进一步打造“一体化、数字化、智能化”的管理体系,6月通过信贷工厂2.0进件的零售抵押经营贷覆盖率已达88.45%。

两岸金融优势显著

闽台一衣带水,隔海相望,厦门更是两岸融合发展的重要窗口。作为根植厦门的地方法人金融机构,且是大陆首家具有台资背景的城商行,厦门银行在两岸金融合作方面不断先行先试,围绕个人、公司及同业构建全面的两岸金融业务体系,致力于成为最懂台商的银行以及两岸金融合作样板银行。

今年上半年,厦门银行持续创新台企台胞专属产品和服务,推动两岸交流合作,实现客户覆盖度和市场优势的持续提升,目前依旧是福建省台企授信户数、针对台胞发放信用卡数最多的金融机构。

截至6月末,该行台企客户数相比年初增长17%;台企授信户数相比年初增长 14%;台胞客户数相比年初增长8%;台胞信用卡发卡数相比年初增长9%;台胞金融资产余额相比年初增长 6%。台企户均存款余额是全行企业客户的1.76 倍,台企国际结算量占全行国际结算量的 78%,台胞户均金融资产是全行零售客户的2.52 倍。

今年是厦门银行第五轮三年发展战略规划的“收官之年”。展望下半年,该行表示,将持续围绕“聚焦中小、深耕海西、融汇两岸、打造价值领先的综合金融服务商”的战略愿景,继续坚定执行“做大零售、做强对公、做深两岸、做优资金”的业务发展战略,持续优化资产负债结构。

具体到两岸金融,厦门银行明确,要持续优化两岸金融营销体系,构建围绕个人、公司及同业的两岸金融服务体系,打造厦门银行两岸金融服务特色名片。资金业务方面,依托金融行销专业团队,持续提升代客业务水平,不断扩大外部市场同业合作朋友圈。

本文标签: 贷款  同业  全行  信贷  半年报  厦门银行  

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