这几天，各大平台被存量房贷利率下调刷了屏。让我这个高位站岗的大冤种终于看到了希望！

正因为自身也是“苦高利率久矣”，对这件事业更加关注！

前文中有提到房贷利率的降幅。但由于之前没有历年房贷利率的下限。因此，也没有告诉大家，具体可以下调多少。

终于！这份关乎大家钱袋子的文件，由官方公布了！

总共分了3段时间线：

2018年-2019年9月份的最低利率下限是基准利率的0.7倍；

2019年10月-2022年5月的最低利率下限是LPR（也就是0加点）；

2022年5月至今的最低利率下限是LPR-20BP。

有了明确的下限数据，这次的举例就更明晰了！

假如你在2021年买的房，当时五年 LPR为4.65%，加点是120BP，加点后最终利率=4.65%+1.2%=5.85%。

你买房时的最低利率下限是LPR+0BP（最低加点是0BP）。

那么，你在9月份时，可以向银行协商降房贷利率时，最低最低可以申请到现在的LPR4.2+0BP（你买房时吉安加点最低下限）。

也就是说，只要在2019年10月-2022年5月买房的，你这次有机会可以把加点全部“调没”！在2022年5月份以后的不仅可以去掉所有加点，还能再往下调20个基点。

从5.88到4.2%，这个下调力度非常大了！

在8月15日，央行公布MLF下调，但在8月20日，LPR却没有和往常一样随着MLF下调，可当时，高层就已经基本确定要推行下调存量房贷利率的政策了（如果LPR再调，银行压力就更大了）。

不过，就现在这个下调幅度，银行压力也大，因此，可能很难和银行协商到最低下限。

推行存量房贷利率下调最大的原因是提前还贷潮的到来，贷款利息是一行收入的主要来源，如果大批用户提前还贷，市场新增的房贷也在减少，那么银行的收入会大幅下降，银行里的钱会越来越多却无法流通出去。

如果下调存量房贷，那银行的收息虽然会大幅减少，但会比都提前还款“颗粒无收”要好。

因此，对银行来说，降低存量房贷利率是“量权相害取其轻”的结果。

so！该怎么和银行“谈判”，商讨利率降幅，你明白了吗？

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