今天上午，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行发布关于存量首套个人住房贷款利率调整的公告，明确了存量房贷利率调整的调整范围、调整规则、申请方式及调整时间、申请渠道等内容。

终于细则出炉！大家关心的问题也都有答案，我们也来给大家稍微理一理！

降房贷利率，需要自己申请吗？三种情况请大家对照！

①、买房的时候，就是首套房，不用申请！银行批量调整

这种情况不用自己申请，银行批量调整！也不用再去计算自己的利率到底是多少，银行直接给你调！

②二套转首套的，需要自己申请！

这种情况是指买房的时候不是首套房，按照二套做的房贷利率，但是现在通过交易等方式，这套房符合现在政策的“首套”房定义，也可以申请降利率。但需要购房人自己主动向银行申请。

申请的通道有手机银行app或者直接去柜台。

③固定利率的，当年没有转lpr的那群人！

当年没有转LPR的那群买房人，现在想要降利率，也是要自己申请的！

究竟能降多少？大部分都到了4.2！最低的4.0！

之前南京已经公布了利率下限！如下图！

这里面大家一直疑惑的2019年之前的怎么办？这次银行也给了答复，2019年之前发放的贷款，已经转了LPR的，就是按最低可调整至相应期限LPR不加点！那些没有转LPR的，也就是固定利率的，去银行手动申请！

这里之前有一个误解，“相应期限的LPR”，我们一直以为调整的利率，是当年的LPR，其实不是，应该是当下的LPR，也就是现在的4.2！

举个例子

小李2018年买的房按首套房贷利率较基准利率上浮10%，为5.39%。

2020年，小李改了房贷利率为LPR模式，按照公式，他的房贷利率变为LPR+0.59。其中0.59是固定BP不会动，但LPR是浮动的，一年一次重新定周期。

到了2023年，今年年初LPR为4.3，那么小李今年的房贷利率为4.3+0.59=4.89.

而此次新政之后，小李可以调整至相应期限不加点！也就是年初的LPR4.3，直接变为现在的4.2！固定上浮的0.59bp直接抹掉！

而如果是2022年5.18后买房的，可以直接变为4.0！

所以恭喜大家！大家的首套房贷利率，都可以降到4.0-4.2！

而如果后面lpr还能往下探，按照一年一定价原则，明年、后年，大家的房贷利率也能跟着往下降！

以100万贷款+30年期+等额本息来算，利率4.85%月供5276.92元，

但如果改为4.2，月供将降到4890.17元。每月月供少还约386元！一年就是4643元！

如果是200万贷款，月供将会降到9780元。每月少还770多元！这对购房人来说当然是大好事！

如果还有不明白，可以对照着，看这张图，基本上都能懂啦！

最后附上四大行的降存量首套房利率通知，点击可看详情：

工商银行

农业银行

建设银行

中国银行