“存量房贷利率到底怎么降？”“我能享受这次利率调整后的优惠吗？”“什么时候才能去银行申请办理利率调整？”

自8月31日中国人民银行、国家金融监督管理总局发布《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》以来，商业银行陆续发声表态，将尽快开展存量首套住房商业性个人住房贷款利率调整工作。各位购房者也时刻关注着商业银行的“一举一动”。

9月3日至4日，建设银行、工商银行、中国银行、光大银行纷纷就公众关心的问题作出官方回答。

中行：9月25日起接受申请

9月4日晚，中国银行也发布了存量房贷利率调整常见问题答疑。

问：什么样的个人住房贷款可以调整利率？

答：同时满足以下条件的个人住房贷款可以进行调整：一是该贷款为商业性个人住房贷款，公积金贷款、组合贷中的公积金贷款部分及个人商业用房（含商住两用房）贷款均不在此次调整范围之内；二是在2023年8月31日前已发放或已签署合同尚未发放的贷款；三是该笔贷款为首套住房贷款，或借款人实际住房情况已经符合房屋所在城市首套住房标准的其他存量住房贷款；四是该笔贷款发放利率高于贷款发放时房屋所在城市首套住房贷款利率政策下限。

问：如何确认我的房贷是否是首套住房贷款？

答：您可以查阅贷款办理时，您提供的房屋套数等相关证明材料，确认当时办理房贷是否为首套住房贷款。

问：如果贷款发放时适用二套房贷款政策的，现在能否调整？

答：这要根据您当前的实际住房情况而定，如果当前实际住房情况已符合所在城市的首套住房标准，并能够提供房屋套数等相关证明材料，则可以进行调整。具体认定标准根据当地政府公布的认定政策执行。

问：我的存量房贷利率能降到什么水平？

答：调整后的房贷利率水平不低于该笔贷款发放时房屋所在城市合同期限（按原贷款合同期限）的首套房贷利率政策下限。

目前，房贷利率是在LPR基础上加减点确定的，本次调整不涉及LPR变化，是调整加减点。例如目前LPR是4.2%，您的贷款按加80个点执行，则您现在实际贷款利率为5%（4.2%+0.8%），如果您贷款发放时房屋所在城市首套住房贷款利率政策下限为LPR+10个点，则您存量贷款调整后不得低于LPR+10个点，调整后您的贷款利率最低为4.3%（4.2%+0.1%）。

问：如何查询贷款发放时的首套房贷款利率政策下限？

答：首套房贷利率政策下限人民银行已公布，请查询您所在城市人民银行省级分行官方网站相关公示。

问：调整存量房贷利率需要提供哪些材料？

答：首套房贷款客户无需提供相关材料，二套房贷款客户需提供当前实际住房情况符合当地首套住房标准的证明材料，比如当地房屋管理部门出具的房屋套数查询证明等，具体流程及所需材料将及时通过我行官方网站、官方微信公众号等渠道另行公告，敬请留意。

问：是否会统一通知存量房贷客户？

答：我行将会通过官方网站、官方微信公众号对外公布具体调整方案，敬请关注。

问：何时能执行新的贷款利率？

答：在调整完成后的次日将按照降低后的贷款利率执行。

问：什么时候可以办理存量房贷利率调整？

答：我行将于2023年9月25日起接受客户调整申请，具体事宜将及时通过我行官方网站、官方微信公众号等渠道另行公告，敬请留意。

问：我可以通过什么渠道办理？

答：我行本着便捷服务原则，届时您可以通过我行线上手机银行APP或线下网点渠道办理存量房贷利率调整。

工商银行：调整不溯及既往

9月4日，中国工商银行通过客服服务微信公众号对外作出了正面回应。

问题1：我在工行某支行有一笔个人住房贷款还未结清，请问是否可以进行利率调整？

答：进行存量房贷利率调整，您的贷款需要同时符合以下条件：一是属于商业性个人住房贷款；二是2023年8月31日前已经发放的或者已签订合同但未发放；三是贷款发放时执行首套住房贷款利率政策，或者您的实际住房情况符合所在城市首套住房贷款标准的；四是贷款发放利率高于贷款发放时点所在城市房贷利率政策下限。

问题2：调整后，我的房贷利率如何确定？

答：调整后，您的房贷利率水平不得低于原贷款发放时房屋所在城市合同期限（按原贷款合同期限）的首套房贷利率政策下限。各城市首套房贷利率政策下限，以人民银行各省级分行官方网站公布的为准，具体利率调整幅度及规则以我行后续公告为准。

问题3：我在工行某支行有一笔个人住房贷款还未结清，是2023年8月以前发放的按首套房贷款利率政策办理的，请问是否符合调整条件？

答：初步判断，您的贷款符合存量房贷利率调整条件。我行将于近期通过官网、网点、中国工商银行客户服务公众号等渠道公布具体操作指引。

问题4：我在工行某支行有一笔个人住房贷款还未结清，是2023年8月以前发放的按二套房贷款利率政策办理的，而按当前我所在城市政策初步判断可按首套房贷款政策执行，请问是否符合调整条件？

答：初步判断，您的贷款符合存量房贷利率调整条件。建议您提前准备首套房贷款相关佐证资料，后续按照我行印发的操作指引提交利率调整申请。

问题5：我在工行某支行有一笔个人住房贷款还未结清，是按二套房贷款利率政策办理的，按当前我所在城市政策仍按二套房贷款政策执行，请问是否符合调整条件？

答：您的该笔贷款不符合调整范围。为了支持刚性住房需求，此次只降低存量首套房贷利率，二套房贷款不在本次调整范围内。如后续您所在的城市更新相关“认房”“认贷”政策，您可按最新政策要求提交利率调整申请。

问题6：我的贷款当前为公积金贷款或公积金组合贷，能否申请存量房贷利率调整？

答：本次存量房贷利率调整只针对存量商业性个人住房贷款，公积金贷款及组合贷中的公积金贷款部分不在调整范围之内。对于组合贷中的商业性个人住房贷款，符合条件的可单独调整利率水平。

问题7：我在工行某支行有一笔个人商用房贷款还未结清，请问是否符合调整条件？

答：您的该笔贷款不符合调整范围。商业用房（含商住两用房）等非住宅型房屋贷款不属于此次存量房贷利率调整的范围。

问题8：如果我的房贷当前为不良贷款能否申请存量房贷利率调整？

答：不良个人住房贷款暂不支持进行存量房贷利率调整，需要您归还积欠本息后再申请调整，感谢您的理解和支持！具体以我行后续公告为准，如有异议可联系贷款经办行。

问题9：此次存量房贷利率调整对贷款时间的要求是什么？

答：按照监管部门《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》要求，此次存量房贷利率调整仅适用于2023年8月31日前金融机构已发放的和已签订合同但未发放的首套个人住房贷款。

问题10：通过新发放贷款置换和协商变更合同利率具体是指什么？有什么区别？

答：新发放贷款置换是指由原贷款承贷银行新发放一笔贷款，借款人使用这笔贷款置换存量首套房贷。协商变更合同利率是指由借贷双方通过签订补充条款等方式，协商降低贷款合同约定的利率水平。对于借款人而言，由于已经明确调整后的利率水平需符合原贷款发放时的当地房贷利率政策下限，这两种方式调整的结果无明显区别。考虑到您操作的便利性，我行主要采取变更合同利率方式，具体以我行后续公告为准。如您有其他服务需求可联系贷款经办行。

问题11：对于此次通知发布前已经支付的高于调整后利率水平的房贷利息可否要求返还？

答：暂不支持。此次存量房贷利率调整不溯及既往。

问题12：我什么时候可以去申请办理利率调整事宜？

答：我行正积极进行各项准备工作，暂定于9月25日开放线上线下服务渠道，具体时间以公告为准。

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来源：河南日报

编辑：尹媛媛 审核：刘晗煜终审：杨姗姗

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