昨日夜里，中国人民银行、金融监管总局联合发布《关于调整优化差别化住房信贷政策的通知》和《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》。

其中，关于调整存量房贷，带来了好消息了！

今天为大家解读下，降低存量首套住房贷款利率的诸多疑问。

先来看原文：

解读：

注：以下仅为个人解读观点，仅供参考，具体请以银行的解释为准。

1.哪些住房贷款可以申请降低利率？

存量首套住房商业性个人住房贷款是指：

2023年8月31日前金融机构已发放的

已签订合同但未发放的首套住房商业性个人住房贷款

或借款人实际住房情况符合所在城市首套住房标准的其他存量住房商业性个人住房贷款。

关键是要认定你的住房是否为“首套房”，主要包括三类人群：

1），房贷发放时，本身就是按首套房政策执行的房贷；

2），房屋购买时家庭没有其他住房，但因当地政府“认房又认贷”政策导致该套住房按照二套住房贷款利率办理贷款，现在地方政府执行“认房不认贷”政策的；

3），房屋购买时不是家庭唯一住房，但后期通过交易等方式出售了其他住房，本住房成为家庭唯一住房且地方政府执行“认房不认贷”政策的。

2.什么时候可以申请？银行什么时候办理？

2023年9月25日起，即可申请降低存量房利率。

3.跟银行如何协商降低存量房贷利率？

有两种方式：

1），向银行提出申请新的贷款置换以前的存量首套住房商业性个人住房贷款。

2），向银行提出申请，协商变更合同约定的利率水平。

4.最低能降多少利率？

在贷款市场报价利率（LPR）上的加点幅度，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。

根据央行发布的来看：2019年10月8日至2022年5月17日首套房贷利率下限为LPR，2022年5月18日至2023年1月17日为LPR-20BP，2023年1月18日至今阶段性取消下限。

2019年10月8日至2022年5月17日买房的借款人存量首套房贷利率，最低可以降低到：LPR，即4.2%。

2022年5月18日至2023年1月17日买房的借款人存量首套房贷利率，最低可以降低到：LPR-20BP，即4.0%。

2023年1月18日至今买房的将取消下限，并不享用优惠。

举个例子，2019年10月8日你是买的首套房，利率是：基准利率(当时为4.9) +100BP，也就是5.9%。

当时实际贷款利率下限是：4.9%。

由此，你能享受到的最低利率是LPR(4.2) +0BP=4.2%。

5.附上房贷利率表

6.惠州二套首付利率有可能下调

新政：首套房和二套房贷款最低首付款比例政策下限统一为不低于20%和30%。

惠州是不限购城市，根据新政，在惠州无房产，在惠州买房可以算首套，也就是说首付2成，房贷利率为3.7%。

按照新政：二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率加20个基点。

惠州首套住房利率暂维持3.7%不变，二套住房贷款利率则有望降至4.4%。具体以各大银行最终落实为准。

那么，也有粉丝问到，原本惠州是认贷不认房，首套房贷还清后，再购买还是可以按照首套名额，如今是不是只能算二套了？

按照房姐的解读，应该还是能按照原来政策执行，不然新政对惠州来说是更严格，不符合当下救市的优惠政策。

最后，对惠州楼盘有兴趣，可以加房小妹。

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