当楼市传统旺季
“金九银十”遇上重磅“新政”的加持，
会擦出怎样的火花？
近日，
中国农业银行、中国工商银行、
中国银行、中国建设银行等
金融机构相继发布公告，
就存量首套住房贷款利率调整范围、
调整规则、服务渠道及时间等
进行了明确。
民小生注意到，
目前，
多地房地产政策上新，市场趋稳可期。
涉及约4000万借款人！降低住房消费负担提升居民消费能力
根据中国人民银行、国家金融监督管理总局联合发布的《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》（以下简称《通知》），自9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向承贷金融机构提出申请，由该金融机构新发放贷款置换存量首套住房商业性个人住房贷款。同时，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人亦可向承贷金融机构提出申请，协商变更合同约定的利率水平。（此前报道：）
数据显示，截至6月末，我国个人住房贷款余额38.6万亿元。有业内人士估算，全国有近1亿个首套房存量贷款合同，而其中因利率偏高面临协商调整的借款人约4000万户，涉及调整的贷款规模可能达25万亿元。利率调整后，这些借款人的财务负担会有明显下降，平均降幅约为0.8个百分点。
“这将有助于降低住房消费负担，进而增加居民消费和投资能力。”招联首席研究员董希淼表示，根据有关测算，此次存量首套房贷利率调整，平均降幅大约为80个基点。以100万元、25年期、原利率5.1%的存量房贷为例，假设房贷利率降至4.3%，可节约借款人还款支出每年超过5000元。
多地房地产政策上新
截至目前，已有超过20个城市执行“认房不认贷”政策。与此同时，多地还纷纷打出“卖旧换新”、100%契税补贴、下调住房贷款利率水平等一系列政策调整优化的组合拳。
业内人士表示，地方的一系列优化政策有利市场趋稳。目前，广州首套房商贷利率下限已经降至LPR下行10个基点-10BP，成为首个下限突破LPR的一线城市。据了解，新政从9月8日起执行，9月8日后签订合同的，可享受新的贷款利率。
按照8月20日公布的最新报价，5年期以上LPR报价为4.2%，广州目前首套房贷利率最低为4.1%。若按照贷款300万元30年商业贷款计算，在等额本息还款的情况下，可节省月供约170元，总利息节省约6万元。
业内专家表示，广州在一线城市中率先打响“认房不认贷”第一枪，成为了一线楼市的风向标，此后北上深都相继跟上。未来，在首套房贷款降利率的政策上，其他一线城市或也将跟进。
除了广州外，近期以来，多个地方调整优化房地产相关政策。值得一提的是，该阶段房地产政策调整是更有针对性的全面调整，助推地方市场活跃度明显提升。
9月9日，兰州出台《关于进一步促进房地产市场平稳健康发展的若干措施》，激活住房消费需求，全面取消限购与限售政策，契税给予50%补贴，对于置换人群予以退个税。同时，落实个人住房贷款首付比例政策，个人通过商业银行和公积金贷款购买首套住房最低首付款比例不低于20%，二套住房最低首付款比例不低于30%。
9月7日，南京发布促进房地产市场发展6项最新举措，包括全面放松限购措施，对购置新房实施补助，实施“卖旧换新”补助，推出“换新购”服务。
上海方面，9月7日，上海临港新片区发布《关于优化调整临港新片区人才住房政策相关工作提示的通知》，对重点支持单位工作的人才，工作年限要求从6个月以上缩短为3个月以上。
“一系列政策出台，不仅有利于降低居民购买刚需和改善性住房的负担，也表明了政府采用政策‘组合拳’稳定房地产市场的决心。”易居研究院研究总监严跃进表示，政策进入密集落地期，地方政策目标均着重降低门槛和成本，激活购房消费需求。比如执行“认房不认贷”政策，就有三方面群体能从中受益：改善需求“卖一买一”购房者；在常住地外其他城市有过房贷记录，但本地无房的购房群体；曾贷款买过房但已将住房出售，而实际上名下无房的购房群体。
利率调整对借款人有利，
也可在一定程度上缓解提前还贷现象
近年来，我国房地产市场供求关系发生了重大变化，借款人和银行对于有序调整优化资产负债均有诉求。7月24日，中共中央政治局召开会议指出，要切实防范化解重点领域风险，适应我国房地产市场供求关系发生重大变化的新形势，适时调整优化房地产政策，因城施策用好政策工具箱，更好满足居民刚性和改善性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展。
此次两部门发布的《通知》，是为了引导商业性个人住房贷款借贷双方有序调整优化资产负债，规范住房信贷市场秩序，更好满足刚性和改善性住房需求。
中国人民银行、国家金融监督管理总局有关负责人表示，存量住房贷款利率的下降，对借款人来说，可节约利息支出，有利于扩大消费和投资。对银行来说，可有效减少提前还贷现象，减轻对银行利息收入的影响。同时，还可压缩违规使用经营贷、消费贷置换存量住房贷款的空间，减少风险隐患。
中国人民银行、金融监管总局表示，将密切关注市场动态，引导银行与客户遵循市场化、法治化原则进行自主协商，有序降低存量住房贷款利率，维护好市场竞争秩序。
出品：民生周刊（ID：msweekly）新媒体部
素材来源：人民日报、新华社、扬子晚报
责任编辑：刘烨烨
主编：崔靖芳
人民日报社《民生周刊》杂志社旗下融媒体平台。
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