文/《清华金融评论》资深编辑孙世选

房地产业是当前我国经济的主要风险点之一。我国主要商业银行的房地产业贷款规模有多大？贷款质量如何？本文梳理了21家主要银行的房地产业贷款数据，发现2020年以来大部分银行的房地产业贷款不良率有明显上升。并且这种上升在2022年最为明显。

房地产业是当前我国经济的主要风险点之一。我国主要商业银行的房地产业贷款规模有多大？贷款质量如何？本文梳理了21家主要银行的房地产业贷款数据。这21家银行涵盖了我国全部的国有大型商业银行、绝大部分全国性股份制商业银行和若干家城市商业银行。‍‍‍‍‍‍

这21家银行的2023年上半年末的房地产业贷款合计达67510亿元。

中国央行数据显示，2023年二季度末，我国房地产开发贷款余额13.1万亿元，高于2022年末的12.69万亿元。

2023年主要银行的房地产业贷款规模上升，不良率有升有降‍‍

表1 我国部分银行的房地产业贷款状况

资料来源：各银行财报，《清华金融评论》编辑部计算、整理

从表1中可见，6家国有大型商业银行中，只有交通银行2023年上半年房地产业贷款余额有所下降，其他银行均上升。因此国有大型商业银行在全国的房地产业贷款余额中所占的比例会有所上升。

全国性股份制商业银行和城市商业银行2023年上半年房地产业贷款余额有升有降。

除了北京银行未披露房地产业贷款不良率数据外，余下的20家银行中，工商银行的房地产业贷款的不良率最高，达6.68%，且较上年末上升了0.54个百分点。

从表1中可见，2023年上半年末，21家银行中，除了北京银行未披露房地产业贷款不良率数据外，余下的20家银行中，中国工商银行的房地产业贷款的不良率最高，达6.68%，且较上年末上升了0.54个百分点。

中国农业银行的房地产业贷款的不良率次之，达5.79%，较上年末上升了0.32个百分点。农业银行是21家银行中房地产业贷款占比最高的，达22%。

招商银行的房地产业贷款的不良率达5.52%，较上年末上升了1.44个百分点。

中信银行的房地产业贷款的不良率达5.11%，较上年末上升了2.21个百分点，是20家银行中房地产业贷款不良率上升幅度最大的。

中国银行的房地产业贷款的不良率达5.29%，较上年末下降了2.12个百分点，是20家银行中房地产业贷款不良率下降幅度最大的。

同时，中国银行的2023年上半年末的房地产业贷款余额达8462亿元，是21家银行中房地产业贷款余额最高的。

2023年6月末，宁波银行房地产业贷款的不良率仅有0.28%，是20家银行中最低的。

除了农业银行的房地产业贷款占比在22%之外，浙商银行和中信银行房地产业贷款占比也均在10%以上。其他18家银行低于10%，建设银行最低，为3.61%。

2020年以来，主要银行的房地产业贷款不良率明显上升‍‍‍‍

表2我国部分银行的房地产业贷款不良率

资料来源：各银行财报，《清华金融评论》编辑部计算、整理

从20家银行2020年至2023年上半年末这段时期的房地产业贷款不良率（见表2）看，2020年以来，大部分银行的房地产业贷款不良率明显上升。并且这种上升在2022年最为明显。例如，中国银行的房地产业贷款不良率在2022年上升了2.18个百分点，建设银行的房地产业贷款不良率在2022年上升了2.51个百分点，农业银行的房地产业贷款不良率在2022年上升了2.09个百分点，工商银行的房地产业贷款不良率在2022年上升了1.35个百分点。这与我国房地产行业的景气度变化是一致的。

兴业银行、平安银行、宁波银行的2023年上半年末的房地产业贷款不良率较2019年末有所下降。

本文编辑丨孙世选

责编丨丁开艳

校对丨兰银帆

初审丨徐兰英

终审丨张伟

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