一个晚上，三大王炸。

央行正式发文，关于降首付、降利率、降存量房贷利率！

突然大力度推进救市，力度空前超预期，似乎一夜回到2015年。

史诗级的大招，8月31日三箭齐发！

❶ 降低首付比例。

首套首付2成，二套首付3成，全国通用，给出了政策合理性。

天津跟不跟进？跟！

全市各区，执行首套首付2成，二套首付3成。

不仅是环城、远郊、滨海，就连市区也同步降首付！大力度松绑！

❷ 降低二套房贷利率。

央行给出下限，各城市的二套房贷利率，最低可降到LPR+20基点。

天津跟不跟？继续跟！

二套房贷利率从LPR+60基点，下降到LPR+20基点，4.4%。

一口气下降40个基点，有大行已经执行。

改善终于不被“惩罚”了.

喊了两年的支持改善购房，有了实质动作。

❸ 降低存量房贷利率。

这是央行第三次发声，也是最重磅、最紧急的一次，给出了执行细则。

各城市、各银行必须干，不能再拖了！

9月25日起可以申请。

降低存量房贷利率，涉及范围最广。

中国存量房贷大约39万亿，与上亿老百姓每个月的支出息息相关。

这个文件很多人没看懂。

到底哪些房子可以申请？怎么下调？可以降多少？

我们来结合天津的情况，一次说清楚。

中国房地产历史上，只出现过两次降低存量房贷利率。

第一次，是2008年经济危机。

当年10月实施了降低存量房贷利率，一刀切，简单粗暴直接打7折。

第二次，就是今年，2023年9月。

但今年与2008年那次完全不一样，限定条件非常多。

首先，利率究竟可以降到多少？

央行划出了一个底线：

在贷款市场报价利率（LPR）上的加点幅度，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。

“原贷款发放时”这6个字非常关键。

房贷批下来的那年，当年天津最低房贷利率是多少，就是你可以降到的最低利率。

注意，是当年！

而不是现在的LPR-40基点（3.8%）。

客观说，这次存量房贷利率的调整，对天津的利好很有限。

大部分人，都是按当年利率下限批的贷款。

比如2021年，天津首套房贷利率下限为LPR+30基点。

如果2021年批贷款时，加的基点比30个高，可以申请降到30个基点。

但这种情况并不普遍。

少数人因为有逾期，可能才会加到35或40个基点。

再比如2016年，当时天津首套房贷利率下限，是基准利率打85折。

大多数人都能拿到这个利率。

如果你当年拿到的利率高于85折，就可以申请下调。

其次，哪些房子可以申请降低存量房贷利率？

只有存量首套房的业主，才有资格申请。

是指2023年8月31日前金融机构已发放的和已签订合同但未发放的首套住房商业性个人住房贷款，或借款人实际住房情况符合所在城市首套住房标准的其他存量住房商业性个人住房贷款。

当年买房贷款时，属于首套房才可以，二套房不能申请下调。

但央行给开了一扇窗——

如果住房符合当地首套房标准的，也可以申请下调存量房贷利率。

现在天津的标准是认房不认贷。

举个例子，比如你之前买了两套房，已经卖掉了首套房。

那么剩下的这套房，就算首套。

即便当年是按二套买的，现在也可以申请降低首套存量房贷利率。

相当于，把当年的二套利率变成首套利率。

这次下调存量房贷利率，限时且限地。

每个城市，每个人，力度都不一样。

9月25日起，可以向银行申请降低存量房贷利率。

预计各银行将提前统一发布公告。

9月1日，工行已经发文表态。

后续具体操作拟通过官网、网点、公众号等渠道公布。

天津的史诗级政策，已经抵达战场。

首付比例，已触及政策底线，不会再降，放到底了。

首套房贷利率-40基点，为历史最低；

二套利率也已大幅下调，惠及改善。

史上第二次降低存量房贷利率，也要执行了。

必须要拉起房地产，不达目的不罢休，切忌要看懂这点。

所谓的楼市底部，就是现在！