作者 | 燕大

一系列组合拳，该来的终究还是来了。

下半年还剩下三个月，各种政策紧锣密鼓进行中，能不能出现经济翘尾就看发力强度。

第一，认房不认贷。

按照因城施策，在8月初郑州一口气发布救市15条，其中就包括打响“认房不认贷”第一枪，效果如何尚不明确，但现在经济较为发达的广东中山市、深圳，包括湖北武汉也相继宣布“认房不认贷”。

这一步直指全国一二线大城市楼市松绑。

什么叫认房不认贷？拿深圳的政策来看，假如一家三口要贷款买房，只要家庭成员在深圳没有房，不论是否有贷款买房记录，银行都按首套来执行利率。

举个简单例子，假如你在老家小县城有套房也有房贷，以前为限制炒房而加码的时候哪怕你在深圳没房但想在那买房，当地银行看到你有房贷记录也会算你是二套。

区别就在于，算首套的话利率可能是4.2%、首付30%，但算二套的话，利率可能超过5%，首付达到70%。

光说比例感受不深刻，举个例子，500万的房子按照二套首付可能得350万，但按首套则首付只需150万！整整相差200万，对于一些购房群体来说等于一下子松开卡脖子限制。

当然，明眼人从这个例子也能看出，认房不认贷针对的是松绑一二线大城市楼市，或者更贴切的说是在救一二线楼市。

之前宣布在超大城市和特大城市进行城改，现在深圳率先打响认房不认贷，用意都是稳住一二线楼市。而且放开之后，也等于给“抢人大战”抢过来的“新市民”开了购房的口子。

但如果把这个就当成房地产的政策底和市场底，个人觉得为时过早，还是让子弹多飞一会儿。

话说回来，如果楼市还是往下走怎么办？我想，大概率会从郑州15条里继续“抄作业”，只不过不会一下子抄完，而是根据房地产情况逐渐释放。

第二，下调存量房贷利率即将成真。

8月末上市公司扎堆发布半年报，银行也不例外，这次很有诚意，多家银行在中期业绩会上针对“下调存量房贷”作出回应。

建行表示，监管部门细则还没出来，各家银行也在沟通；中信银行表示，已经做好预案，但难实行“一刀切”；华夏银行表示，密切关注市场动向，有序推进后续相关工作开展。

没成型的都表达的很委婉，最直接要属农业银行和交通银行。

农行在业绩发布会上表示，相关政策方案明确后将抓紧制定具体的操作细节，尽快完成合同文本的准备、加进系统改造调整等方面的工作。

至于交通银行，前两天流传一份《关于召开个人住房贷款存量利率调整项目启动会议的通知》，据说就是交行的。

从央行吹风到定调，再到现在各大行一边表示有压力一边又不得不推进存量房贷利率降低，很明确，很快就有银行要真正宣布降低方案。

不得不说，在降低居民支出成本上，国家确实也是在实打实的想办法。

说到这个，在写这篇文的同时又看到个新闻，国务院印发《关于提高个人所得税有关专项附加扣除标准的通知》，简而言之，有三项个人所得税专项附加扣除标准做了提高，个人要交的所得税将会减少，到手的工资变多了。

第三，多家银行开始降存款利率。

这个其实是早就预料到的。前面多次降息，贷款利率降低了但存款利率没降，银行的息差空间受到极大挤压。

前面降息，现在降存款利率，主脉络还是在促进贷款增加、促进货币流动，而不是让大量资金存在银行里躺着。

既要贷款利息低又要存款利率高，不现实，甘蔗不可能两头甜。

银行的息差空间必然是要稳住的，一方面是盈利考量，另一方面最主要的是风险上的考量，如果出现倒挂导致大型银行出风险爆雷那就是天大的事。

其实总的看下来，现阶段对经济影响的重要底层因素之一还是房地产。

在房地产热火朝天的那些年，基本不存在一再降息、降存款利率甚至降低存量房贷利率。只有在房地产持续不景气阶段才会出现。

房地产在经济上的地位不会一下子掉到地面以下，特别是其牵一发而动全身，本身强关联百业，而每个行业与金融又互相不可或缺，特别是 现阶段经济下行压力大，房地产就是要稳住的重点之一。

因此，房地产经济不可能任由其萎靡，原先为防炒而加的码也会在下行过程中逐一松绑。

反过来说，松绑的力度拉的越满，也就说明下行压力越大、降息还将持续。

这时候对经济来说，房子不重要钱也不重要，有钱且愿意买房的人才重要！

-End -

希望和你一起共鸣！

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