本报（chinatimes.net.cn）记者刘佳 北京摄影报道

“银行经营逻辑是在’量、价、质’上取得综合平衡，实质上是在风险、收益、流动性三个方面做好平衡。民生银行将通过客群经营实现资产负债结构优化和合理定价，同时管控好风险，实现长期稳健的价值创造。”3月29日，民生银行董事长高迎欣在2023年度业绩交流会上如是说。

据此前一天公布的2023年业绩报告显示，报告期内，民生银行实现归属于该行股东的净利润为358.23亿元，同比增加5.54亿元，增幅1.57%；实现营业收入1408.17亿元，同比减少16.59亿元，降幅1.16%。

报告期内，民生银行基本每股收益为0.72元，加权平均净资产收益率为6.10%。公司2023年年度利润分配预案为：拟向全体股东每10股派2.16元（含税）。

“未来，民生银行将继续保持战略定力，推进战略实施；继续坚持‘价值创造’的第一性原理；持续打造面向未来的新增长点；持续修炼内功，锻造组织韧性。”高迎欣说。

另外，发布会上民生银行多位高管还对息差、提前还贷、房地产风险等热点话题做出回应。

净息差降幅逐步收窄

“从财务角度看，民生银行取得了相对比较平稳的业绩。但在业绩的背后，是我们从客户结构、经营模式、风险内控和组织活力等方面，战略实施成效明显。” 高迎欣坦言。

据年报数据显示，截至2023年末，该行实现营业收入1408.17亿元，同比下降1.16%；实现归属于该行股东的净利润358.23亿元，同比增长1.57%。

从收入结构上看，该行利息净收入1024.31亿元，同比减少50.32亿元，降幅4.68%。非利息净收入383.86亿元，同比增加33.73亿元，增幅9.63%。而非利息净收入在营收中的占比达27%，同比提升2.69个百分点。

不过受到行业大环境影响，民生银行也陷入息差收窄的窘境。报告期内，该行净息差为1.46%，同比下降14个基点。

“其实从去年第二季度开始，民生银行净息差降幅就在逐步收窄。”民生银行副行长兼董事会秘书李彬表示，主要改善表现在生息资产和贷款收益率下降的趋势逐步减缓。”

谈及2024年息差走势，李彬表示，在生息资产方面，考虑到贷款市场报价利率（LPR）下行、存量住房按揭利率下调等因素的影响，资产收益率大概率呈下降趋势；在付息负债方面，成本相对具有刚性，存款成本率的下降将慢于贷款收益率的下降。“综合来看，预期2024年全行业净息差将延续下降趋势，民生银行净息差也将持续承压，但民生银行会继续努力保持净息差整体降幅低于同业水平。”

关于息差管理，李彬表示，今年民生银行息差管理最首要的是在负债端下足功夫。

“从负债端，民生银行整体存款成本相对较高，所以将努力拓宽低成本稳定资金来源。希望通过综合化的服务、增强客户粘性、聚焦工资代发、生态服务、场景化结算等，推动低成本结算存款增长。”李彬进一步表示，同时民生银行将加强市场研判，优化同业负债结构，降低同业负债成本。

在资产端，李彬认为，民生银行仍要持续优化资产结构，尤其是贷款结构，将继续通过一体化经营，强化差异化竞争，以战略客户为牵引，带动中小微等重点领域贷款高质量增长。努力加大零售贷款投放，提升零售信贷在各项贷款中的占比，以此来升资产收益率。

资产质量仍存压力

从资产质量看，民生银行2023年实现了不良贷款额、不良贷款率、不良贷款生成率、关注贷款额、关注贷款率、拨备覆盖率“五降一升”。

年报数据显示，截至2023年末，不良贷款总额为650.97亿元，比上年末减少42.90亿元；不良贷款率1.48%，比上年末下降0.20个百分点；不良贷款生成率1.58%，下降0.43个百分点；拨备覆盖率为149.69%，上升7.20个百分点。

“近年来，民生银行在负债端压降高息产品，资产端压缩同业投资、非标投资，回归商业银行本源，因此存贷款在资产中的占比有明显提升。同时，过去三年，该行累计处理不良资产近4000亿元，因此不良贷款主要指标均呈下降态势。”高迎欣表示。

展望2024年，民生银行党委委员黄红日认为，其资产质量仍存在两方面的压力。“一方面，我国宏观经济形势回升向好，但仍然存在不确定性，这会对部分小微客户、信用卡客户的还款能力造成一定影响；另一方面，在房地产领域，相关政策发挥作用还需要一段时间，这对民生银行额资产质量影响仍需持续关注。”

关于对后续房地产资产质量的判断。黄红日称：“商业银行房地产资产质量较大程度取决于市场复苏和销售量价的恢复情况。随着政策落地见效，资产质量预计保持稳定向好。”

另外在提前还贷方面，民生银行副行长林云山直言，2023年民生银行提前按揭还款规模增加比例较高。他指出，存量首套个人住房贷款利率调整如期进行，同时LPR下调、存量按揭贷款重新定价等因素一定程度上带来了按揭贷款的规模增长的压力和收益率下行的压力。

“进入2024年以来这个趋势还在。”林云山表示，民生银行按揭贷款余额和按揭占整个贷款的比例，相比同业并不算高。而在这个水平上，预计2024年按揭提前还款跟重定价会影响到当年的收入在18亿元水平。

新任行长首次亮相

随着原行长郑万春到龄卸任，3月12日，建设银行四川省分行行长王晓永接捧郑万春，成为民生银行新任行长，

值得注意的是，在当日业绩发布会上，王晓永履新行长后首次公开亮相。

谈及仅上任三周的工作感受，王晓永直抒胸臆：“这些年民生银行在改革过程中有阵痛，成效显现也不会一蹴而就，需要长期坚持、久久为功。民生银行一系列战略安排，实际上为其发展奠定了坚实基础。这是非常不容易的，它是需要智慧和勇气的，也面临着很大的压力。”

“就目前看，民生银行坚持战略定位，坚持长期主义，以客户为中心实施了一系列重大变革，重塑民生银行文化，内部氛围焕然一新，服务客户能力明显提升，经营和管理基础、发展动能都有巩固和提高，业务特色更加鲜明，整个民生银行稳健合规经营的理念显著增强。”王晓永自信满满的表示，“我作为管理层的一员，将继续保持战略定力，抓好战略执行。”

对于未来业务发展的重点，王晓永提到，民生银行将持续打造特色业务品牌，坚持做民营企业的银行。在今后更加重视中小微客群服务，锻造供应链金融、科技金融、普惠金融、跨境金融等具有民生银行特色的长板，争做中小微企业的首选银行。

“我们还将把个人业务作为战略性业务，并且将持续优化金融产品与服务，升级渠道网络，完善权益体系，提升场景和平台的专业化运营能力，加力客群间相互赋能，整合各类要素资源，加速推进全行高质量可持续发展。”王晓永表示。

责任编辑：孟俊莲 主编：张志伟