今天上午，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2023年9月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.45%，5年期以上LPR为4.2%，均与上期持平。

有专家认为，此次LPR维持不变，有利于延缓银行息差缩窄和利率下滑的压力，推动银行保持向实体经济减费让利的持续性和长远发展的稳健性。往后看，四季度随着我国政策预期强化，市场情绪改善，及海外美联储加息预期逐步“达峰”，降息空间将再次打开。

按照优化调整后的住房信贷政策规定，首套住房商业性个人住房贷款利率下限为不低于相应期限LPR减20个基点（5年期以上LPR-20个基点）；二套住房商业性个人住房贷款利率下限为不低于相应期限LPR加20个基点（5年期以上LPR+20个基点）。因此，本月5年期以上LPR维持4.20%不变，意味着首套商业性个人住宅贷款利率下限继续为4.00%，二套房贷利率下限为4.40%。

不过，随着9月25日的临近，存量房贷利率的下调也终于即将成为现实。

就在今天，已有招商银行贷款客户收到房贷利率调整的通知短信：9月25日起，贷款执行利率将由LPR+50BP调整至LPR+0BP

其实，从上周开始，国有五大行陆续上线了“存量房贷利率调整”线上查询功能。是否是首套、调整后的利率是多少、是否有逾期还款情况等，通过手机银行就可以查询。

不过，目前市场上关于存量房贷利率下调，还有普遍的疑问，主要聚焦在为什么调整后，有人4.2，有人4.3？

按照规定，存量首套房贷款利率，南京的下调的下限是：LPR+0。

南京2022年5月18日以后的贷款，还应该在此基础上减20bp，最低应该是4%。

但是这个LPR可不是指当下的4.2。

这个下调利率是与你，也就是买家当时选择的“重定价日”相关的，重要的是事情说三遍，你合同上写的“每年更新房贷利率的日子”。

利率调整通常分为两种方式：一种是每年的1月1日调整，另一种是首次还款日调整。

比如，2023年6月21日LPR从4.3调整为4.2，有三种情况：

1, 合同约定1月1日更新的，本次只能降到4.3，(后续至年底LPR不再变更的前提下)将会在明年1月1日降到4.2，

2,合同约定是放款对应日更新的，且放款对应日在6月21日至9月25日之间的，本次能降到4.2，

3, 放款对应日在9月25日之后的，本次只能降到4.3，(后续至年底LPR不再变更的前提下)将会在放款对应日降到4.2。

对此，你看懂了吗？