根据中国人民银行

国家金融监督管理总局

发布的

自2023年9月25日起

存量首套住房

商业性个人住房贷款的借款人

可向承贷金融机构提出申请

由该金融机构新发放贷款

置换存量首套住房

商业性个人住房贷款

首套房贷利率不需要申请

银行自动调整

此次调整范围为首套住房贷款、二套转首套，以及公积金组合贷中的商业性个人住房贷款。目前多家银行已经出台实施细则，对常见问题进行释疑。总体来看，调整分为两类情形：首套房和二套转首套。对于首套房贷利率调整，客户将不需要任何操作，银行将主动批量调整。

总台央视记者 孙艳：目前多家银行在手机银行上线了“存量房贷利率调整”服务，同时也为客户提供配套查询服务，简化办理流程。比如在工商银行手机银行首页就能看到“利率调整”模块，点击进去，可以看到个人住房贷款，里面显示这笔贷款是不是符合条件的首套贷款。如果是符合条件的首套贷款，也不需要个人去向银行申请下调利率，银行会在9月25日主动批量调整，并把结果通过短信方式通知本人，新的利率水平在当天就会生效。

除工商银行外，记者了解到，农业银行自9月15日起在掌上银行、贷款经办行、营业网点、“中国农业银行微银行”等渠道开通存量首套住房贷款利率调整有关情况查询服务。中国银行手机银行已上线“存量房贷利率调整”功能，可以查询个人住房贷款的贷款金额、本金余额、当前执行利率、利率计算方式、发放时是否首套房贷等信息。中小银行也在陆续参照国有银行制定并发布实施细则。

“二套转首套”房贷利率调整

于9月25日起受理申请

通过多家银行发布的细则来看，对于“二套转首套”的情况，则需要借款人主动向银行提出申请。

对于贷款时为非首套房但现在已符合所在城市首套政策的购房家庭，也就是“二套转首套”的房贷利率申请，多家银行表示，由于“因城施策”原因，各城市二套房认定的情形复杂多样，无法通过银行系统直接识别，所以需要借款人向银行提供首套房贷款相关证明资料。借款人可以从9月25日起向银行提出申请并提供证明材料。

收到申请后，银行将对调整申请逐笔进行人工审核，并于10月25日对审核通过的业务进行统一批量调整。

如果错过了10月25日之前的集中申请期，之后还能申请吗？对此，多家国有大行表示，集中申请期后，借款人仍可以继续提交利率调整申请。

全国平均调整幅度约80个基点

对于大家最关心的调整幅度，记者了解到，目前来看，各家银行调整规则基本一致。存量房贷的调整幅度主要根据原贷款发放时间、发放时所在城市首套房贷利率政策下限、发放时全国首套房贷利率政策下限而决定。全国范围调整的平均幅度大约为80个基点。

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有人一年可节省2万多元多地用户现身说法

山东济南的孙女士是某企业的业务管理人员，2022年7月她在济南市限购区域内某知名小区通过银行贷款购买了一套大面积、精装修、改善型住房，根据当时“认房又认贷”政策，孙女士家庭名下还有一套小户型婚房，因此办理贷款时按照二套房贷利率，也就是LPR+60BP执行。

目前，这笔房贷余额还有220余万元，平均每月还款额1.2万余元，等额本息还款，最近一个月贷款利息将近9000元，当前执行利率为4.8%。

存量首套住房贷款利率调整政策推出后，根据济南地区当前最新住房贷款套数认定政策，孙女士目前可以按照首套房贷最低限利率给予下调，利率调整后可降至LPR-0.2%（4.0%）。

孙女士的贷款利率调整后，贷款月利息金额降至了7300元，月利息支出节省出近1700元，一年下来利息支出可节省2万多。

由于各地区政策不同

使房贷调降幅度也不同

例如，上海有用户可调降至LPR不加点。

家住上海浦东新区的刘先生向记者表示，关于存量首套住房贷款利率调整的政策发出后，他通过上海银行公示的联系电话前来咨询，2015年首次购房后在上海银行杨浦支行申请商业贷款500万元，目前执行LPR加10个基点。

根据新政，刘先生本次可调整至LPR不加点，按照等额本息的还款方式，利率下调后，每月可以减少还款近300元，刘先生目前贷款距离到期还有22年，预计下调利率后一共可以省下7.9万元。刘先生：“非常开心，虽然省下的钱并不算很多，但秉承着积少成多的理念，也算是一笔意外之喜，计划了很久家庭出游活动也可以因此提上日程。”

2022年4月18日，四川成都的冯先生在工行办理了一笔住房贷款。9月24日，他登录手机银行查询，发现执行利率依然为5.23%（LPR4.30%+93个BP），每月还款约18500元，但系统已经提示10月份开始，月供将降至约17300元，11月开始更是降至约16700元。

记者了解到，按照本次调整政策及人民银行四川省分行日前公布的首套房贷利率执行下限，冯先生调整后的利率应为LPR，对应2023年4月份公布的LPR，新的利率应为4.3%。

调整前系统显示执行的利率

调整前冯先生的月供

9月25日零时30分，当他再次登录手机银行时，系统显示执行利率已经从5.23%调整为4.3%，10月份还款额确定降为约17300元，11月份开始进一步下调为约16700元。记者获悉，10月份的月供与11月份的有差异，原因是10月份的月供属于分段计息，其中有一部分还是按照原来5.23%的利率在计算。

最终算下来，冯先生通过这次利率调整，每个月大约减少1800元的支出。

家住四川省宜宾市叙州区的市民王先生于2019年贷款90万元购买了人生的第一套住房，贷款期限30年。

“当时我的房贷利率和大家都差不多，执行5.8%，后来随着LPR调整降为5.15%，但和现在的房贷利率相比还是有点高，说实话我们都准备筹钱把房贷还了。”王先生称，首套房房贷利率调整政策落地后，如果按政策他们的房贷利率最低可以调成4.2%，每个月可以少还利息530元，总共少还利息近17万元。

北京的刘先生曾经在外地用贷款购买过住房，按照北京当时“认房又认贷”政策，贷款按照二套房贷利率政策办理。前不久，北京实行“认房不用认贷”政策，刘先生这套房子将被认定为首套住房。这样的情况利率怎么调整？为此，刘先生来到银行网点咨询，工商银行北京分行望京支行工作人员赵慧说，这种情况属于“二套转首套”，需向银行提出利率调整申请。

赵慧表示：“刘先生一家在北京仅有一套住房，符合当前北京市首套住房标准，刘先生贷款利率可降到签订合同时北京首套房贷利率政策下限，即LPR不加点。调整后，刘先生的贷款实实在在降低了108个基点，每月还款减少了将近2000元。”

今年刘先生的孩子刚出生，每月的家庭支出又多出了奶粉钱。刘先生感慨，新政策及时又有力，能帮助他们减轻不少家庭负担。

刘先生说：“这个利好缓解了我们挺大一部分经济负担。对我们家庭整个的生活质量的改善有很大帮助，因为家里也有孩子了，每个月省下的这不到2000块钱，给孩子提高一下生活质量。”

调整之后

你的房贷一个月有变化吗？

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来源 | 央视财经、每日经济新闻、

成都商报、央广网、新华网

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责任编辑 | 金