9月6日，珠海市住建局印发通知，官宣开始全面执行“认房不认贷”。

8月25日住建部、央行、金融监管总局联合发文，推动落实首套房贷款“认房不认贷”，并将其纳入“一城一策”工具箱。随后的8月30日，广州打响了执行“认房不认贷”第一枪之后，各地跟进速度很快。

21世纪经济报道记者不完全统计发现，8月30日至9月6日，已经有广州、深圳、中山、武汉、惠州、东莞、上海、北京、重庆、佛山、成都、江门、鄂州、厦门、长沙、南宁、苏州、无锡、宁德、清远、沈阳、韶关、杭州和珠海等24个城市官宣全面执行“认房不认贷”。

新近执行“认房不认贷”的城市中，既有热点一二线城市，也有三四线城市。另外，安徽和江苏发文，在全省范围内推动落实“认房不认贷”。

“认房不认贷”政策落地，释放了部分观望和积压的购房需求，给房地产市场注入了暖意，但各地效果有所不同。一线城市楼市热度上升的特征最明显，新政带来看房量和成交量的增长，新房市场对政策的反应速度相对更快。

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8天24城跟进“认房不认贷”

诸葛数据研究中心首席分析师王小嫱回忆，2010年5月，“认房又认贷”政策首次由三部门提出，当年7月，北京成为首个阶段性执行“认房又认贷”的城市。该政策已在舞台上活跃了13年，在市场下行背景下，适时对政策进行调整符合市场规律。

2023年8月25日，三部门联合发文，推动落实“认房不认贷”，即购房家庭的家庭成员在当地名下无房，不管在全国范围内是否有贷款记录，贷款是否结清，在当地购房均按首套房贷政策执行。这项政策作为政策工具，被纳入“一城一策”工具箱，政策调整窗口就此打开。

5天后，广州率先响应，在全市范围内执行“认房不认贷”；当日晚间，深圳发文跟进。其后，9月1日当天，上海、北京先后发文，也在全市范围内全面执行“认房不认贷”，超出市场预期。

在三部门和一线城市带动下，各地响应速度很快，从8月30日至9月6日，至少有24个城市官宣执行“认房不认贷”。仅9月1日当天，除了上海和北京之外，还有重庆、佛山、成都、江门、鄂州、厦门、长沙等地官宣跟进。

此外，9月1日安徽省住建厅等四部门联合印发通知，结合安徽住房信贷政策及实施情况，参考北京、上海等地的做法，会商提出了执行首套房贷“认房不认贷”的政策，以安徽省房地产业健康发展推进工作组名义印发，指导各市因城施策执行。不只安徽，江苏也从省级层面发文，支持各地因城施策，落实“认房不认贷”等政策。

房地产政策讲究“一城一策”，甚至进一步精细到“一区一策”，“认房不认贷”政策的落地亦是如此，各地执行速度有快有慢。

相较安徽，江苏执行的步伐更快一些，苏州和无锡分别于9月2日和9月3日官宣跟进“认房不认贷”。

而同在长三角的浙江，早在去年11月，省会杭州就调整了首套房贷的认定标准，调整后在杭州无房且房贷已结清的家庭，购房按照首套房贷款政策执行。在此基础上，9月5日，杭州对标三部门要求及其他城市执行情况，又对“认房不认贷”政策进行优化，只要在杭州无房，申请购房均按首套房政策执行，进一步拓宽受惠群体范围。

实际上，住建部在今年7月召开的企业座谈会上，就明确提出了需求端政策调整的三大方向，除了“认房不认贷”之外，还有降低首套房首付比例和贷款利率，以及改善性住房换购税费减免。近期相关政策也有更详细的文件出台。

为更好落实相关政策，重庆、沈阳、南宁、宁德推打出“组合拳”，将“认房不认贷”与其他政策结合，多措并举提振市场信心。

如沈阳除了全面执行“不认贷”之外，还取消二环内的限购、限售要求，首套房和二套房的首付比例分别降至20%和30%，定向提高特定群体的公积金贷款额度，定向降低二套房公积金首付比例，加大税收减免力度等等。

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事关房贷利率！四大行最新公告

9月7日，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行发布关于存量首套个人住房贷款利率调整的公告，明确了存量首套个人住房贷款利率调整的具体标准和操作细节。（）

中国工商银行发布关于存量首套个人住房贷款利率调整的公告：2019年10月8日（含当日）至2022年5月14日（含当日）发放的、执行LPR定价的浮动利率贷款，最低可调整至全国首套房贷利率政策下限，即相应期限LPR不加点，原贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限高于LPR的，按发放时所在城市首套房贷利率政策下限执行。原贷款发放时执行所在城市首套房贷利率政策且当前为LPR定价的浮动利率存量房贷，中国工商银行将主动按上述调整规则统一批量调整贷款利率。

中国农业银行关于降低存量首套住房贷款利率有关操作事项的公告：2023年8月31日（含）前中国农业银行已发放和已签订合同但未发放的首套住房商业性个人住房贷款，或借款人实际住房情况符合所在城市首套住房标准的其他存量住房商业性个人住房贷款。按照《通知》要求，调整后的存量首套住房商业性个人住房贷款利率在贷款市场报价利率（LPR）上的加点幅度，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。各城市首套住房贷款利率政策下限，以中国人民银行各省级分行官方网站公布的为准。

中国银行关于开展存量首套住房贷款利率调整的公告：中国银行将于2023年9月25日起，开展存量首套住房贷款利率调整工作。调整范围为：2023年8月31日（含当日）前，中国银行已发放和已签订合同但尚未发放的商业性个人住房贷款，且符合以下两个条件之一的：1、个人住房贷款发放时套数性质为首套住房贷款；2、个人住房贷款发放时套数性质为二套住房贷款及以上，但当前已符合所在城市首套住房贷款政策。

中国建设银行存量首套住房贷款利率调整的公告：2019年10月7日（含）前发放的，调整后的利率按相应期限（原贷款合同期限）LPR利率执行。2019年10月8日（含）—2022年5月14日（含）发放的，调整后的利率按全国首套房贷利率政策下限，即相应期限（原贷款合同期限）LPR利率执行；2022年5月15日（含）—2023年8月31日（含）已发放的或已签订合同但未发放的，调整后的利率按全国首套房贷利率政策下限，即相应期限（原贷款合同期限）LPR-20个基点执行。

来源：21世纪经济报道、央视财经、21财闻汇

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本刊法律顾问：广东南国德赛律师事务所 谢炎燊、陈慧霞

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