汇总多家银行反馈,央行通知9月25日起,存量房贷利率如何去调?

时事新闻2023-09-02 07:18:01无忧百科

汇总多家银行反馈,央行通知9月25日起,存量房贷利率如何去调?

随着国内多家银行逐渐的表态,尤其是六大国有银行的消息反馈,基本上民众了解到,其实各家商业银行都已经制定了相应的存量房贷利率下调的预案,但是还都在等央行最终的指导。也就是说,对于各家商业银行来说,自己不会主动推出所谓最终的方案,一定要得到央行明确的指示。


在8月28日,招商银行在业绩发布会上也进行了表态,之前建行也同样在业绩发布会做了表态,另外包括农业银行、中信银行、华夏银行等行都做了类似的表态,“制定了预案,但是还没有最后的方案”。不过到目前为止,占据市场份额最大的工商银行还没有正式表态,中国银行也还未正式回应。

猝不及防的,央行和金管局发布通告,从9月25日开始,首套存量房贷的借款人可以同金融机构提出申请,重新发放新贷款来置换原有贷款。其中提出的原则是,新的贷款利率不得低于原贷款发放时,首套住房商业贷款利率政策下限。很多民众对这个说法真的理解不了,但其实有可能大部分人是无法降低自己的住房贷款利率的。

那其实将来就会分为3种情况,大家可以对号入座,选择未来要不要选择去申请重新置换房贷款?

1.如果当初申请的是首套房,那么按照政策可以享受利率优惠。按照现在央行新的政策对比当年的商贷最低优惠,也就是所谓的首套住房商业贷款利率下限。如果当初优惠没有拿到的,那么此次可以重新申请一下,拿到当初的最优贷款条件。如果拿到的,那么可能此次没有下调空间了。

2.如果当初申请的是二套房,按照政策是享受不了利率优惠的。因为在央行的通知中明确说明,这一次的政策是针对存量首套住房贷款的。如果当初就属于二套房,那么则不在这个范围之内。

3.结果又出现一个疑惑不清楚的地方,假如按照认房不认贷的要求,当时是属于二套房的,但是按照现在要求是属于首套房的,那么如何来认定呢?在央行的通知中并没有明确说明。


各家银行也不断说明,降低存量房贷利率后,各银行净息差会降低,银行收入降低会导致利润降低。其实也就暗示着,希望不要降太多。中信银行测算过,按揭利率每降低10个基点,也就是0.1%,将影响中信银行贷款收益6亿元,影响净息差0.8BPs,商业银行主动下调的动力也不足。

不过从宏观层面,8月底LPR短期一年利率进行调整,但5年期及以上LPR利率是没有调整的。有专家称就是专门为给存量房贷利率调整留下空间。否则LPR也降,各家商业银行还需降,那一下就降很多了。但是这难道就意味着即使存量房贷利率下调,也不会调整很多吗?

现在新房房贷利率还在持续下调,在一些城市,平均新房利率已经在4%以下了,最低都已经听说过3.5%了,已经是属于史上最低房贷利率了。但是这就更加拉大了与存量房贷利率的利差。注意,历史最高的存量房贷利率可以高达6.5%,平均水平应该都在5.5%左右。

民众对存量房贷利率下调的期望过高了吗?降低民众房贷还款压力,停止提前还贷潮,这一次央行的通知,让大家感觉疑惑不解,到底应该如何理解呢?


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