胡金华

8月25日，交通银行发布2023年半年度经营业绩。上半年，交行全面贯彻“稳字当头、稳中求进”总要求，统筹发展和安全，经营发展延续了稳中有进、稳中提质的良好态势。报告期末，集团资产总额达人民币13.81万亿元，较上年末增长6.33%。报告期内，集团实现净利润（归属于母公司股东）460.39亿元，同比增长4.51%；按一级资本排名，在英国《银行家》杂志（The Banker）2023年度世界银行千强榜单中位列第九，再创新高。

作为国有金融机构，交行主动积极服务国家战略，围绕“稳增长、稳就业、稳物价”履行责任担当，优化金融资源配置，坚持扩增量、优结构，让金融策略、机制、资源、产品上形成一揽子服务实体经济的“组合拳”。

一是持续打造特色优势。交行在精准支持实体经济发展过程中，着力打造普惠金融、贸易金融、科技金融、财富金融四大业务特色，将绿色金融作为全集团经营发展的底色，逐步强化竞争优势。

二是深耕上海主场。充分利用唯一总行在沪国有大型商业银行的独特定位和优势，立足服务长三角一体化发展，发挥集团综合化经营协同便利，探索开展产品、流程以及体制机制的全方位创新，将上海主场打造成为集团的创新策源功能区。

三是深化数字化新交行建设。持续加大人才和资源投入，推动以“平台、开放、智能、企业级、重塑”为核心的金融科技发展愿景落地，将数字化思维和运营贯穿经营管理全过程。过去三年交行科技投入年均增速接近30%；推进金融科技万人计划，金融科技人员数量较三年前增长近70%。

四是进一步夯实资产质量。2022年，交行如期打赢三年资产质量攻坚战，2020年初以来的存量高风险资产基本出清。2023年是“资产质量巩固年”，交行将守牢不发生系统性金融风险底线，持续优化授信管理流程，强化内控合规全流程闭环管理，加强重点领域风险前瞻主动管理，巩固三年资产质量攻坚战的成果，保持资产质量总体稳定。

心怀服务“国之大者”

有效支持实体经济

交行坚决贯彻党中央决策部署，强实体、促消费、增投资、扩外贸多措并举、精准发力，金融供给实现质的有效提升和量的合理增长。

报告期末，集团客户贷款余额达到7.8万亿元，较上年末增长6.86%。其中，境内行人民币对公实质性贷款较上年末增长10.36%，增量超4200亿元，为历史同期最高水平。境内行制造业中长期贷款、战略性新兴产业贷款、涉农贷款增速分别达28.71%、31.10%、15.61%，均超过集团贷款平均增幅；长三角、京津冀、粤港澳大湾区贷款余额较上年末增长7.64%，增幅较集团贷款平均增幅高0.78个百分点。

截至6月末，交行集团客户存款余额85796亿元，较上年末增加6305亿元，增幅7.93%，其中境内人民币各项存款余额较上年末增幅8.93%。

交行管理层表示，下半年将继续坚持优化负债结构，努力推动负债业务量价均衡发展。预计下半年存款总量将继续保持稳定增长的态势。主要措施：一是深耕客户经营，以客户需求为出发点和落脚点，精准分层分类、丰富产品货架、完善服务方案、构筑场景生态；二是强化存款成本精细化管理举措，动态监测高成本存款，加强结构性存款规模与定价管理，加强大额存单发行额度、期限结构和成本管理；三是加快集团一体化支付结算体系建设，紧盯资金流、账户流，聚焦重要场景，提升支付结算综合服务能力，做强存量客户黏性、做大增量客群范围、做优活期资金引流。

在对公信贷需求方面，交行以满足实体经济融资需求为导向，为宏观经济恢复回升提供有力支撑。截至6月末，人民币对公实质性贷款较年初增长10.36%，增量超4200亿元，为同期最高水平。聚焦重点领域，加大在基础设施、制造业、绿色发展、科技创新、乡村振兴、战略性新兴产业等发展势头较好、符合经济发展方向的领域布局。上半年，境内行投向增长较快的行业有：战略性新兴产业贷款较年初增幅31.10%，制造业中长期贷款较年初增幅28.71%、绿色信贷较年初增幅25.23%，增速均显著高于各项贷款增速。

截至6月末，交行基础设施相关行业的贷款余额19156.9亿元，较年初增长8.13%，保持稳步增长态势。从上半年信贷投放看，基建相关的交通运输、仓储和邮政业贷款增加535.30亿元，电力、热力、燃气及水生产和供应业贷款增加330.02亿元，水利、环境和公共设施管理业贷款增加295.45亿元，建筑业贷款增加279.22亿元，这四个行业新增贷款占全部新增对公贷款（不含票据）超过30%，对信贷投放的贡献较大。上半年，交行地方政府专项债券配套贷款投放规模为55.94亿元。

交行管理层也表示，当前在经济恢复过程中，高度关注客户需求变化情况，积极做好项目储备。行业上，储备项目重点瞄准制造业、普惠金融、绿色发展、科技创新、乡村振兴、基础设施建设、能源保供和储备、民生保障、交通物流、保障性租赁住房等十大重点领域。区域上，京津冀、长三角、粤港澳等重点区域的项目储备相对较好，中西部区域也储备了一批符合“双碳”战略、基础设施的优质项目。根据最新排摸情况，我们的对公资产项目储备总体稳定，总体上能够有效支撑下阶段贷款投放。下一步，我们将继续坚持服务实体经济导向，压实项目储备进度，积极推动重点行业、重点区域的项目储备和信贷投放。

持续推动战略落地

经营特色日益显现

交行以“建设具有特色优势的世界一流银行集团”战略目标为引领，围绕“一四五”战略实施，优化业务发展体制机制，经营发展能力和治理水平持续提升。

业务特色发展质效持续提升。提高标准产品线上办理效率，强化场景定制产品系统集成，近五年普惠“两增”贷款余额和客户数年均复合增长率均达到40%；围绕促消费扩内需，加快消费金融产品创新，境内行个人消费贷款较上年末增长39.30%，普惠金融发展进入快车道。

“十四五”以来，产业链融资年复合增长超过30%；上半年产业链融资客户数同比增长49%，跨境人民币结算量同比增长34.64%，贸易金融影响持续释放。

为客户提供多层次、专业化、特色化科技金融产品和服务，报告期末科技金融授信客户数较上年末增长17.02%，科技型企业贷款较上年末增长39.00%，科技金融延续快速增长。

提升投研支撑与产品供应能力，强化客户陪伴和售后服务，报告期末集团理财产品余额较上年末增长3.94%，境内行零售客户AUM较上年末增长6.11%，集团管理私人银行客户资产较上年末增长5.65%，境内行达标沃德客户数、集团私人银行客户数较上年末分别增长6.91%、7.03%，养老服务业授信客户数量较上年末增长12.09%，养老目标基金管理规模居行业首位，财富金融触达能力稳步提升。

将绿色发展理念融入打造业务特色全过程，实现国家绿色金融改革创新试验区绿色信贷业务全覆盖，报告期末绿色贷款余额较上年末增长25.23%，主承销绿色债券（含碳中和债）同比增长70.04%，绿色金融底色擦得更亮。

交行是唯一一家总行设在上海的国有大型商业银行，服务上海国际金融中心要素市场建设，在银行间市场的交易量同比增长42%，货币、债券、外汇、贵金属交易量保持活跃交易商地位，上海市区两级重大项目合作覆盖率较上年末提升8个百分点；打造长三角20条重点产业链，业务量和获客数分别同比增长44%和30%。

同时在强化上海创新策源和龙头牵引功能，聚焦科技金融创新、绿色金融改革、高质量金融供给等方面实现创新突破，稳步提升上海地区在全集团的业绩贡献，取得了一定成效：科技金融方面，上海市分行成立12家科技特色支行，上海科技金融贷款余额和贷款客户数均较上年末增长27%；在上海地区推出绿色存款业务，截至6月末共有6家企业办理绿色存款，累计金额4100万元；信用就医领域继续保持市场第一，上半年新上线19家医院，累计签约290家医院，累计签约68.47万户，交易量139.91万笔。上半年，交行与上海市政府、临港新片区成功签署战略合作协议。在服务临港新片区统筹发展离、在岸业务枢纽方面，交行聚焦跨境金融领域创新，全程推动“明珠债”业务发展，清算量市场排名前列，并牵头在临港设立上海市明珠债创新实验室；子公司交银金租将与中远海发合作的13万个集装箱跨境租赁项目引入临港新片区，投放总金额约人民币14亿元。

今年以来，交行继续对长三角重点区域予以资源倾斜，截至6月末，长三角区域内贷款余额较年初增幅9.04%，占集团贷款比重达27.96%，较年初提升0.56个百分点。在长三角区域内着力打造业务特色，主要开展了以下工作：

普惠金融方面。一是推动实现长三角区域内免备案跨省信用就医。二是创新新市民专属金融产品，推出“菁才惠民贷”以及新市民主题借记卡（截至6月末在长三角地区发行超11.70万张），以满足新市民高校毕业生就业初期的租房、置物、出行等消费需求；为快递骑手等具备一定职业风险的新市民群体定制意外保障类保险产品。三是推广“交政通”业务，在长三角地区全部712家网点引入542项省级政务事项，并实现了沪苏浙皖跨省可办、一体通办，推动“长三角交政通”线上服务在交行手机银行APP上线。

科技金融方面。持续创新科技金融产品，围绕科技型和专精特新小微企业打造总行专属线上产品普惠e贷-科技易贷、普惠e贷-专精特新贷，目前已基本实现长三角区域全覆盖。通过普惠场景定制模式，赋能长三角区域分行打造区域性科创特色场景定制产品。目前已支持上海、安徽、苏州、无锡四家分行上线五款科创定制产品。

贸易金融方面。一是做强跨境电商业务，提升服务贸易、数字贸易、新型离岸贸易支持力度。截至6月末，区域内分行累计办理外贸新业态跨境结算124.92亿元，同比增长61.84%；新型离岸国际贸易业务量共计38.79亿美元。二是在长三角区域推广“外贸贷”、“资本金管家”、交银e关通等。截至6月末，区域内分行业务量合计13.78亿元；7家分行e关通客户总数达7,311户，较上年末新增88户；总计发生国际业务量达104.98亿元。三是打造长三角20条重点产业链，上半年业务量和获客数分别同比增长44%和30%。

绿色金融方面。通过绿色债券、碳中和债、绿色REITs、绿色租赁等投行创新产品，提供综合金融服务。截至6月末，长三角区域分行绿债承销业务落地规模合计23.75亿元；落地5个绿色基金与股权项目，规模合计27.02亿元，主要支持清洁电力、光伏、氢能源等绿色产业。

把握数字经济发展趋势

加快数字化新交行建设

交行充分运用“数据+技术”新要素赋能业务提质增效，金融科技价值创造能力持续增强。报告期末，金融科技人才占集团总人数6.51%。

纵深推进场景建设。持续孵化平台经济、跨境、司法、养老、住房、乡村振兴“5+1”场景，基本实现教育、医疗、政务、交通四类高频场景分行全覆盖；开放银行合作机构超过860家，同比提升39.52%；信用就医先后在57个城市上线。

推动平台内外赋能。着力打造企业级支付结算平台，围绕“交银易付”品牌，为客户提供用户、账户、支付、清分、融资等一站式服务；加速推进数据中台、营销中台、风控中台、运营中台建设，全面优化客户经理平台、管理驾驶舱功能，价值分析与决策平台对管理决策的支撑作用稳步增强；“云上交行”综合服务覆盖面及便利度持续提升，系列政务工具箱入库上海市政府云管平台。

夯实数字技术基础。加大信创改造力度，贷记卡分布式业务系统实现单轨运行；按国际最高安全标准完成新同城数据中心建设，异地数据中心建设启动加速模式；推动基础设施云化转型，构建新数据中心信创云，为基于分布式新技术应用系统上云做好基础保障；持续推进云平台纳管多芯片服务器，强化一云多芯支撑能力。

报告期末，个人手机银行月度活跃客户数(MAU)4,308.63万户，同比增幅6.26%；买单吧月度活跃客户（MAU）2,628.55万户，同比增长5.33%；开放银行累计开放接口3,868个，累计调用次数超25亿次；云管家服务用户规模643.23万人，较上年末增长16.89%。

交行坚持底线思维，加强集团统一风险管理，以“资产质量巩固年”为主线，着力提升资产负债表稳健性，资产质量基础不断夯实，资产质量水平稳中提质。抓实重点领域风险防控。坚持“控新增、优存量”，落实常态化、制度化风险排查机制，加强房地产、大型企业、地方政府债务、信用卡等领域风险管控，推进重点客户双线管理，持续做好减退加固。深化数字化风控体系建设。加快推进风险计量中心建设，强化统一风险计量和监测管理理念，稳步提升全集团风险计量能力。建设统一模型管理平台，推进资本新规实施项目建设，筑牢全行风险数据底座，提升风险管理智慧化水平。持续推进风险处置化解。聚焦重大风险和重点领域，发挥专业处置能力，稳妥有序推进重大项目风险处置。稳妥应对新型风险趋势，积极探索地方国企、房地产等领域市场化、法制化风险化解新路径。报告期内，共处置不良贷款295.8亿元，其中实质性清收177.2亿元。报告期末，集团不良贷款率1.35%，与上年末持平；拨备覆盖率192.85%，较上年末提升12.17个百分点。

中流击水，奋楫者进。交行将继续认真落实党中央决策部署，坚持稳中求进工作总基调，完整、准确、全面贯彻新发展理念，助力构建新发展格局，将交行所能、所长与国家所需、民心所向紧密对接，以钉钉子精神精准服务实体经济、深化业务特色打造、做强做优主场建设、夯实全面风险管理，为强国建设、民族复兴贡献更大的力量！

编辑：史言