作者 | 燕大

为托底楼市带动经济，拼了！

降低存量房贷利率，是大手笔；降低二套首付及利率，更是罕见大招。

昨天我讲降低存量房贷利率，有读者表示找个课代表来再解读一下，那我简单举例略作说明。

前几年买房实际利率一度高到5.88%、6.125%甚至6.37%，而现在或能拿到4.3%。

假如之前你买房子贷款利率是5.88%、期限30年、100万本金，那按等本息总利息就要113万左右，每月要还5900多元，几十年下来利息比本金还多。

而现在如果你买房，假如贷款利率就能拿到4.3%，30年总利息78万多，每月就还4900多元。

降低存量房贷利率就是把你之前的5.88%降低，假如降低到4.3%的话那等于每月少还1000来块钱，总利息直接减少113-78=35万。

当然，降幅大概率不会这么大，但即使能省下十几二十万那也是极好的！

这是逼着银行让利，穿透到底也是国家在让利于民。

昨天晚间央行和国家金融监管局联合发布新政，简单说就是从9月25日起，存量首套住房借款人可向银行提出申请，降低自己的房贷利率。

具体方式有两种，一是申请银行重新发放一笔贷款置换存量房贷，二是跟银行协商变更原合同约定的利率水平。

从报道统计数据上看，全国大部分城市存量房贷利率最下限是4.65%，前两年购房的利率基本在6%左右，即使降低1%也着实能省下很大一笔钱。

在利率高位的人听到这些消息得欢呼庆祝，无他，实在是对个人的重大利好。

另一个罕见大招是降低首付！首套和二套全降！且二套还降利率！

昨晚两部门发的另一通知，首套住房和二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例政策下限统一为不低于20%和30%。

也就是说，之前你买首套房，首付至少30%，100万的房子要掏30万，现在最低只需要20%，100万房子首付20万。

二套更猛，之前很多城市需要70%首付，最低下限是40%，而现在最低只需30%首付！

而且，二套房贷款利率最低降到LPR（基准利率）+20BP，以前是+60BP，现在LPR是4.2%，也就是说二套房最低利率从4.8%降到4.4%。

搁以前这是完全没法想象的！很多大城市二套首付往往要70%，利率更是远高于首套利率，之前可能达到5%以上，现在直接把首付最低降到最低30%，利率也大幅降了，提振买二套的信号十分明显！

央行和金融监管局政策一出，北京、上海、广州、深圳迅速响应，可以2成首付买房了，全国其他城市更不在话下。

属实太炸裂了！超出所有人预料，虽然距离年底还有三个月，但说实话完全没想到这次力度这么大！

这一系列政策，对于那些想买房但首付有压力、担心利率过高的群体来说是极大的利好。

之所以给出这么大的利好，可能还是与7月份社融和贷款数据大幅下降有关。

经济压力山大，必须出重拳行重典才能力挽狂澜。

同时，事情总有两面性，还有很多人缺的不是首付，而是希望房价更低些。

房价降低，这个或许是保留王炸，暂时还不敢多想，毕竟每个城市情况不同，每个房企情况也不同。

但如果真正放开让开发商可以自主降价促销，那或许是近年来最最重磅政策。

不过也未必一点不敢想，因为之前官媒就吹过风。

前几天我就写过，8月20号中国房地产报发了篇异常“大胆”的文章《房地产金融风险加剧 期待调整优化政策尽快落地》，提到许多业界呼声，也举了郑州15条，最后在文末甩出重磅“炸弹”：

针对供需两端存在的问题，政策发力点应围绕“保、松、降”三个字展开。“保”即保房企资金链、保交楼；“松”即放松一切制约房地产市场健康发展的行政性干预政策；“降”即降低购房成本，包括降首付、降税费、降房价。

特别是降房价，应当给予开发商更大的自主定价权，允许开发商以降价促销的方式展开自救，以尽快回笼资金。

现在回过头来再看，仅过了10天，降首付、降税费包括降存量利率，高层和地方已陆续出台政策。

唯独“给予应当给予开发商更大的自主定价权，允许开发商以降价促销的方式展开自救，以尽快回笼资金”，目前还没有明确下文。

但我想，饭得一口一口吃，步子也得一步一步迈，防止步子太大收不回来。

如果现在已放出的大招 经过发酵之后没起到预想效果，那么极可能就会再放大招。

而所有的“风”，在8月20号中国房地产报那篇文中就吹过了。

总之一句话，就是尽快活跃市场，尽快提振经济。

连北京上海都官宣“认房不认贷”，足见发力之急迫。

剩下的时间不多了，必然争分夺秒。

-End -

希望和你一起共鸣！

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