8月31日晚间，中国人民银行、国家金融监督管理总局联合发布《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》。新政发布后的第一天，南都·湾财社记者走访广州市内部分银行营业点，发现不少市民已经来询问新政落地情况。多家银行营业点相关工作人员表示，还需等执行细则出台。也有银行表示，最快或于9月25日前公布执行细则，但还需以最后官方渠道发布为准。

细则何时出?哪里了解？ 银行：官方公众号、网站等渠道会及时发布

按照通知，自2023年9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向承贷金融机构提出申请，由该金融机构新发放贷款置换存量首套住房商业性个人住房贷款。新发放贷款的利率水平由金融机构与借款人自主协商确定，但在贷款市场报价利率（LPR）上的加点幅度，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。新发放的贷款只能用于偿还存量首套住房商业性个人住房贷款，仍纳入商业性个人住房贷款管理。

9月1日，南都·湾财社记者走访广州地区多家银行网点时，在一家股份制银行营业大厅看到，当日前来咨询调整存量房贷利率的客户络绎不绝。“有不少客户过来询问下调存量房贷利率的事宜。” 某股份制银行工作人员如是说。这样的情况并非个案，南都·湾财社记者走访部分国有大型银行与股份行营业点时，不少营业点工作人员表示，当日有多位购房者来银行询问存量首套房贷利率调整政策相关内容。

当然，大众更加关注各家银行如何调整存量首套房贷利率？南都·湾财社记者在走访过程中了解到，目前多数银行尚未出台具体实施细则。后续进展信息，银行会及时在官网、微信公众号等渠道发布公告。

如交通银行广州某支行工作人员表示，暂时还没有具体操作细则，后续有最新进展会通过官方渠道发布公告。工商银行广州某支行客户经理亦表示，具体操作细则要等后续相关公告。

“暂时还没收到上级行关于存量房贷利率调整具体操作细则的通知。”农业银行广州某支行客户经理表示。

“预计9月25日前会出具体操作细则，可以关注我行官网或微信公众号，到时候会发布公告。”广发银行广州某支行工作人员称。中信银行广州某支行客户经理则表示，该行正在抓紧制定政策，做存量首套房贷利率调整的准备工作。

七家银行深夜回应存量房贷利率下调 各家银行执行利率或不同

8月31日晚间，官方公布降低存量首套住房贷款利率方案后，工商银行、农业银行、建设银行、交通银行、邮储银行、招商银行、广发银行公告称，正积极依法有序推进存量房贷利率调整工作。近期上市银行密集召开的中期业绩发布会上，多家银行管理层均针对存量住房贷款利率调整作出回应。

针对银行如何制定新发放贷款利率，不少业内专家与分析机构已进行相关测算。方案公布当晚，多位接近银行人士也向南都·湾财社记者表示，执行层面，还需地方监管部门指导后，各银行机构结合实际情况再进行细化。但每家银行的调整情况肯定有所不同，依据新规表述，主要也是以各银行所在城市在对应年份的房贷利率下限为调整依据。

民生证券的研报表示，对比2008年，当前存量房贷的规模已高达38.8万亿元，调整存量房贷利率对银行净息差和利润的影响也在加大，假设存量房贷利率下调100bp，当存量置换比例分别为10%、30%、50%时，于银行而言分别对应388亿、1146亿、1940亿元的利润损失，分别占2022年商业银行净利润2.3万亿的1.69%、4.98%、8.43%，对商业银行经营效益的影响并不算小。

除此之外，亦有专家有着不同的看法。例如招联首席研究员董希淼测算指出，利率偏高的存量房贷余额约为15万亿元至20万亿元。存量房贷利率下调，对银行息差和利润有一定影响但影响并不大。

对此，董希淼曾在接受媒体采访时指出，银行可以采取多方面措施，开源节流，精细管理，减缓存量房贷利率调整对息差和利润的影响，比如进一步降低存款利率，优化负债产品结构和期限结构，继续从负债端压降成本。

采写：南都·湾财社记者 王蕾娜 王文妍