今天，包括工商银行温州分行等在内，已将最新执行房贷利率调整至政策下限，下月将执行最新的房贷利率。

这说明8月31日、9月1日出台的一大波政策，将让很多市民感受到了政策的友好。

其中最关键的是，降首付比例和降低房贷利率。

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对于将房贷利率的下调，主要是针对2023年8月31日前办理按揭首套房贷款的用户，特别是利率高位时申请的首套房用户。

如何辨别首套房？因为温州实施的是更宽松的“认贷不认房”政策，只要购房者证明其名下无房或名下有房（三套及以下），但按揭房贷已还清，就可以按照首套房认定。

这样，对于符合条件的存量住房贷款，自2023年9月25日起，就可以向承贷的银行提出申请，享受最新的房贷利率下限。

因为最新政策根据贷款发放时间不同来，计算政策实施后的利率下限。所以温州的客户，结合LPR历年的变化，可以得出：

2019年10月-2022年5月发放首套贷款的客户，调整后房贷利率下限为LPR不加点，即房贷利率为4.2%。

2022年5月-2022年10月发放首套贷款的客户，调整后房贷利率下限为LPR-20个基点，即房贷利率为4.0%。

2022年10月-2023年8月31日发放首套贷款的客户，调整后房贷利率下限为LPR-50个基点，即房贷利率为3.7%。

可以看出，根据贷款发放时间的不同，不同的人可以享受到3.7%-4.2%不同的贷款利率。

那么能省多少钱呢？假定截至2023年8月剩余贷款金额为200万，贷款年限为28年整，按等额本息、利率5.2%计算，每月还款11312.73元；按等额本息、利率4.2%计算，每月还款10132.36元。

得出每个月最少能省1180.37元，总共预计省了约39.7万元的利息。节省的钱不算少了，当然还有不小的心理安慰，不再是加了100来个基点的大怨种了。

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对普通老百姓来说，这次除了存量房贷利率下降外，还有就是对即将买房的贷款用户比较友好。

根据最新的规定，首套房首付比例最低20%，二套房首付比例最低30%。

可以看出，因为温州早已实施首套房首付20%的政策，所以首套房的首付比例下调对温州没有利好，但二套房的首付比例从40%下调至30%，降低了改善客户的购房门槛。

再加上二套贷款利率下限调整为LPR+20个基点，一定程度上降低了购房贷款的支出和门槛，会刺激温州部分客户购置第二套房源的需求。

当然，此轮新政对楼市会有多大程度上的提振，目前还看不出来，需要一段时间消化。目前，对买房信心恢复会有一定的作用。

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