平安银行前三季度净利396亿!第三季度营收净利双降,主动调整何时完成?

时事新闻2023-10-25 15:01:35无忧百科

平安银行前三季度净利396亿!第三季度营收净利双降,主动调整何时完成?

本文来源:时代周报 作者:黄嘉祥


10月24日晚,平安银行(000001.SZ)发布2023年第三季度报告,该行前三季度实现营业收入1276.34亿元,同比减少7.7%;归母净利润396.35亿元,同比增长8.1%。

相比上半年,平安银行前三季度的营收、利润增长继续放缓。今年上半年,该行营收同比下降3.7%,净利润同比增长14.9%。这主要受第三季度业绩影响,该行第三季度营收和净利润出现双降,实现营业收入390.24亿元,同比下降15.6%;归母净利润142.48亿元,同比下降2.2%。

平安银行解释,2023年1月-9月,受持续让利实体经济、市场波动等因素影响,同时不断优化资产负债结构,适度加大低风险业务和优质客群的信贷投放,净息差及营业收入同比下降。

今年前三季度,该行利息净收入913.55亿元,较上年同期的973.49亿元,下降了59.94亿元。受贷款重定价效应及市场利率变化等影响,2023年1月-9月,平安银行净息差2.47%,较去年同期下降30个基点。其中,第三季度净息差为2.30%,较第二季度的2.47%,下降17个基点。

三季报显示,今年前三季度,平安银行发放贷款和垫款平均收益率5.54%,较去年同期下降40个基点。企业贷款平均收益率4.04%,较去年同期上升18个基点,主要受外币市场利率上升影响;个人贷款平均收益率6.74%,较去年同期下降73个基点。其中,第三季度个人贷款收益率季度环比下降37bps至6.39%。

三季度,平安银行继续主动调整零售贷款结构,压降高定价贷款。截至今年9月末,该行新一贷、汽车金融贷款、信用卡余额分别环比下降14%、3%、2%。

平安银行表示,主要是本行加大抵押类贷款投放力度,加强对普惠、消费等重点领域的政策支持,贯彻金融机构服务实体经济的政策导向,市场变化及结构调整导致个人贷款收益率下降。

从负债端来看,今年前三季度,平安银行吸收存款平均成本率2.20%,较去年同期上升13个基点,主要受外币市场利率大幅上升等因素影响,外币存款成本率上升,同时该行不断加强存款成本管控,优化存款结构,人民币存款成本率较去年同期下降10个基点。

中信建投在研报中认为,资产端,平安银行主动调整零售贷款结构,压降高风险资产占比,将更多资源倾斜至按揭等低风险资产;负债端,零售定期存款占比进一步提升,存款成本表现刚性。资负两端结构因素导致息差承压,但主动作为有望改善未来信用成本。

今年前三季度,平安银行私行AUM增长亮眼,财富管理支撑中收回暖。

财报显示,2023年9月末,平安银行管理零售客户资产(AUM)39988.48亿元,较上年末增长11.5%,其中私行达标客户AUM余额19003.16亿元,较上年末增长17.2%;该行财富客户136.93 万户,较上年末增长8.2%,其中私行达标客户18.93万户,较上年末增长10.9%。

2023年1-9月,平安银行实现财富管理手续费收入56.36亿元,同比增长10.4%。其中,该行代理个人保险收入28.55亿元,同比增长98.3%,这为中收回暖提供重要支撑。

资产质量方面,平安银行积极应对宏观经济环境变化,加强资产质量管控,推动风险防范和化解。2023年9月末,不良贷款率1.04%,较上年末下降0.01个百分点;逾期贷款余额及占比较上年末实现双降;逾期60天以上贷款偏离度及逾期90天以上贷款偏离度分别为0.80和0.66;拨备覆盖率282.62%,风险抵补能力保持良好。

平安银行持续加强资产质量管控,加大问题资产处置力度,2023年1月-9月,本行核销贷款446.33亿元,同比增长9.6%;收回不良资产总额268.64亿元,其中收回已核销不良资产本金149.57亿元(含收回已核销不良贷款136.62亿元);不良资产收回额中89.3%为现金收回,其余为以物抵债等方式收回。

此外,平安银行高度重视房地产行业授信的风险防范和质量管控。2023年9月末,该行房地产相关的实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险的业务余额合计2968.40亿元,较上年末减少267.95亿元;该行理财资金出资、委托贷款、合作机构管理代销信托及基金、主承销债务融资工具等不承担信用风险的业务余额合计794.94亿元,较上年末减少100.75亿元。

平安银行表示,后续将继续落实监管要求,保持房地产领域信贷投放平稳有序,贯彻“房地产行业良性循环和健康发展”政策导向,积极落实“多主体供给、多渠道保障、租购并举住房制度”相关要求,积极支持保障性住房、租赁住房融资需求,重点支持刚需和改善型商品住房开发项目。同时,持续加强房地产贷款风险管控,坚持贷管并重,实现对客户经营、项目进度、资产状态、资金流的全方位监控。

相关推荐

猜你喜欢

大家正在看