南方财经全媒体记者 郑嘉意 北京报道

9月4日，汇丰保险经纪在“2023年中国国际服务贸易交易会成果发布·汇丰专场”上宣布，其证券投资基金销售业务资格获得中国证监会北京监管局批复。

至此，汇丰保险经纪已成为国内首家同时持有保险经纪和基金销售“双牌照”的财富管理机构。

对此，刚刚加入汇丰的汇丰集团中国大财富管理矩阵基金和产品负责人张宇在接受21世纪经济报道记者专访时表示，汇丰保险经纪成为国内首家同时持有保险经纪和基金销售牌照的财富管理机构，这对汇丰集团的整体布局来说不仅意味着增加了一个服务用户的抓手，更意味着汇丰的财富管理业务向真正以用户需求驱动，而不是产品驱动，更进了一步，从用户每一项财富管理的需求和目标出发，量身定制财富规划旅程，并提供与之相适应的财富需求规划及服务。

据悉，在加入汇丰前，张宇曾出任蚂蚁和全球最大公募VANGUARD合资成立的先锋领航投顾有限公司CEO，及蚂蚁集团金融机构战略合作部副总经理，期间，先锋领航投顾在支付宝上线了基金投顾服务“帮你投”。

行业需要花更多时间从用户需求和目标出发

对于财富管理领域未来的发展方向，张宇表示，财富管理领域未来的发展应是真正以满足客户需求来驱动的，融合保险与公募资管产品、更贴合市场，也更贴合用户。这些年来资管新规使市场的产品完成了净值化转型，但部分人群的投资心智可能离“净值化转型”目标还有一定距离。有些时候用户可能无法清晰表达自己的需求，甚至并不完全了解自己真实的财富管理需求，较容易被一些看似高收益的短期产品吸引，而那些明星基金，或短期“爆款”、“尖货”过后，用户就必须寻找下一个“爆款”，“尖货”。因此，财富管理行业在未来需要花更多时间真正从用户的需求和目标出发，为客户提供长期的财务规划服务，在用心倾听、贴心陪伴的同时，让客户逐步向更“成熟”、“理性”的投资行为前进。

张宇认为，汇丰在风险管理、业务布局、环球经验、服务能力等方面优势显著。

这也他选择加盟汇丰的原因。“汇丰集合了全球零售银行及财富管理、资产管理、保险及私人银行业务的优势，在国内大力发展财富管理及个人银行业务之际，非常高兴能有机会加入汇丰，为更好地服务好汇丰在中国内地的客户出谋献策。”张宇称。

据张宇介绍，今年4月，汇丰在中国内地市场正式启动了大财富管理矩阵策略，加速投入把握中国财富市场机遇，这也是外资金融机构首次加入大财富管理赛道。

“新策略整合了汇丰旗下机构在内地的渠道、产品、服务和技术，强化全价值链协同发展，进一步提高了我们在内地财富管理市场的竞争力。”

保险是一个好的资产配置策略中的必选项

在低利率时代，资产配置个“技术活”。张宇表示，从本质上来看，好的资产配置首先要分散风险，而不只是把资金放到不同类型的产品上去，很多客户简单地把资产配置到了不同机构提供的不同类金融产品上，以为这就是分散了风险，但其实很多看似不同的金融产品，其底层往往都集中在例如房地产债券，城投债等同类资产上，在利率下行的大背景下，收益在下降的同时，风险也可能在增加。

在张宇眼中，“保险是一个好的资产配置策略中的必选项，在利率下行的大背景下更是如此，同时可以在自己风险承受能力范围内，配置一些权益类产品和低波固收加的公募类产品。”

在采访中，张宇特别提到人口老龄化进程对资产配置的影响。

张宇指出，对我们来说“老龄化”意味着几个问题：首先，人们的平均寿命更长了，在例如上海这样的城市，平均预期寿命已经超过或接近80岁，随着预期寿命的增加，人们退休后的生存时间（尤其是女性）也大大延长。我们需要通过提前规划和准备，为满足退休后的收入需求而未雨绸缪。

其次，我们的“老龄化”伴随着“少子化”，且子女在异地也越来越多的成为许多老年人生活的常态。有更多的资金储备，并不代表着可以获得更好的医疗、保健服务，因此，配套医疗服务的保险产品也会慢慢成为更多人的刚需。

最后，在“老龄化”的社会里，越来越多的服务已经或将被机器所取代，而能够长期陪伴，通过人来传递的服务，更显得弥足珍贵，这也是我们汇丰私人财富规划师的优势所在。

此外，张宇强调，希望财富管理市场的从业者都能不忘初心，更谦卑，怀着更多的同理心去贴近客户，去聆听、读懂他们真正的需求。同时，也呼吁行业能更多地关注弱势群体及潜在弱势群体的财富管理需求。