10月27日，农业银行(601288.SH,1288.HK)发布2023年第三季度报告。

报告显示，截至9月末，该行资产总额达38.7万亿元，较上年末增长14.07%；负债总额35.88万亿元，较上年末增长14.80%；股东权益2.82万亿元，较上年末增长5.52%。

今年前三季度，该行实现营业收入5333.58亿元，同比微降0.54%；归属于母公司股东的净利润2073.56亿元，同比增长4.97%；年化平均总资产回报率和年化加权平均净资产收益率分别为0.76%和11.39%，同比均有所下降。其中，今年第三季度，农行实现营业收入1676亿元，同比下降3.40%；归母净利润741.22亿元，同比增长7.76%。

具体来看，2023年1-9月，农业银行实现利息净收入4336.28亿元，同比下降 3.21%，在营业收入中的占比为81.3%；净利息收益率为1.62%，同比下降34个基点，较二季度末下降4个基点。实现手续费及佣金净收入667.57亿元，同比下降0.89%，在营业收入中的占比为12.52%。

针对净利息收益率的进一步下行，农行并未在三季报中进行说明。不过，该行相关负责人10月27日晚间在农行2023年三季度业绩发布会上表示，从资产端看，在今年LPR两次下调和存量房贷利率调整的背景下，预计贷款收息率仍有下行压力。“年初以来，我行主动对接实体经济需求变化，加大信贷结构调整力度，强化量价协同管理，不断提升服务实体经济的精准性和有效性，新发放贷款利率边际改善，这将对平滑后续收息率变动发挥积极作用。”

在资产质量方面，截至9月末，农行不良贷款余额2998.41亿元，比上年末增加287.79亿元；不良贷款率1.35%，比上年末下降0.02个百分点。拨备覆盖率304.12%，比上年末上升1.52个百分点。

南都·湾财社记者注意到，截至9月末，农行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为10.44%、12.60%、16.62%，均满足监管要求，但三项指标均较上年末有所下降，降幅分别为0.71%、0.77%、0.58%。

农行董事会办公室主任邓丽娟对此表示，目前资本新规即将实施，农业银行正有序推进各项准备工作。预计资本新规实施后，农业银行资本充足率将进一步上升。

值得一提的是，在27日召开的农行业绩说明会上，该行相关负责人还就存量首套房贷利率下调情况进行了回应。据介绍，农行为符合条件的存量首套房贷实施利率下调，共惠及730多万客户，平均下调幅度73个基点。存量首套房贷利率下调政策落地实施后，房贷客户利息负担减少，提前还款动力下降。今年三季度，农业银行个人住房贷款提前还款金额环比二季度下降20%以上。

采写：南都·湾财社记者 王文妍